Gesundheitsfragen müssen Sie wahrheitsgemäß beantworten. Stellt sich im Nachhinein heraus, dass Sie falsche Angaben gemacht bzw. Krankheiten verschwiegen haben, kann der Versicherer z. B. vom Vertrag zurücktreten oder Leistungen kürzen. Falls Sie aufgrund Ihrer Vorerkrankungen ungünstige Konditionen oder eine Ablehnung befürchten, sollten Sie sich lieber für eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen entscheiden. Die ERGO Sterbevorsorge können Sie ohne Gesundheitsfragen abschließen.
Das Wichtigste in Kürze
- Wer eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen will, muss dafür eine mehrmonatige Aufbauzeit in Kauf nehmen.
- Nur wenige Versicherer bieten eine Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsfragen an. Üblicher ist das Modell mit Wartezeit.
- Themen einer Gesundheitsprüfung sind z. B. Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs und Diabetes sowie Medikamente und vorherige Krankenhausaufenthalte.
Diese Themen finden Sie hier
Kann ich trotz Erkrankung eine Sterbegeldversicherung abschließen?
Mit einer Sterbegeldversicherung decken Sie die Kosten rund um die Bestattung ab und entlasten so Ihre Angehörigen. Aber gibt es dafür eine Gesundheitsprüfung? Bei ERGO müssen Sie keine Gesundheitsfragen beantworten. Hier erfahren Sie, wie Sie eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen und was es dabei zu beachten gibt.
ERGO Sterbegeldversicherung
Vorsorgen und Angehörige entlasten
Ein Trauerfall bringt vieles durcheinander, auch finanziell. Die ERGO Sterbegeldversicherung zahlt schnell eine feste Summe aus, damit Ihre Angehörigen Bestattungskosten und andere Ausgaben unkompliziert zahlen können.
Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen, aber mit Wartezeit
Wer den eigenen Gesundheitszustand lieber nicht im Detail darlegen möchte, kann eine Todesfallversicherung mit Wartezeit abschließen. Bei der Sterbevorsorge von ERGO steht Ihren Hinterbliebenen das Geld zur freien Verfügung, solange Sie kein Bestattungspaket gewählt haben.
Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsfragen, dafür ohne Wartezeit
Wer keine wesentlichen Vorerkrankungen hat und dies mit einem Gesundheitscheck belegt, wird mit sofortigem Versicherungsschutz belohnt. Diese Option bieten jedoch nur wenige Versicherer.
Was sind die Gesundheitsfragen bei einer Sterbegeldversicherung?
Gesundheitsfragen fallen bei einer Risikoprüfung an, die Versicherer z. B. vor Abschluss einer Kranken- oder Lebensversicherung verlangen. Sie dienen dazu, den gesundheitlichen Zustand des Versicherten abzuklären. Dies ist wichtig, um einschätzen zu können, wie hoch das Risiko ist, dass der Versicherte z. B. frühzeitig erkrankt oder verstirbt und somit der Versicherungsfall eintritt.
Bei Sterbegeldversicherungen zielen Gesundheitsfragen darauf ab, schwerwiegende Vorerkrankungen vor Vertragsabschluss festzustellen oder auszuschließen. Bei manchen Versicherern können Antragsteller mit der Gesundheitsprüfung die sonst übliche Wartezeit umgehen. Allerdings ist es auch möglich, dass Antragsteller aufgrund einer Gesundheitsprüfung abgelehnt werden, weil das Risiko für den Versicherer zu hoch ist.
Gut zu wissen
Wozu dienen Gesundheitsfragen?
Mit Gesundheitsfragen klären Versicherer das Risiko ab, eine Person zu versichern. Auf dieser Grundlage können sie entscheiden, den Antrag anzunehmen oder abzulehnen oder die Versicherungsbedingungen und Beiträge anzupassen. Findet keine Gesundheitsprüfung statt, können Versicherer das finanzielle Risiko über eine Wartezeit mindern.
Welche Fragen werden bei einer Gesundheitsprüfung gestellt?
Der Umfang einer Gesundheitsprüfung hängt vom jeweiligen Versicherer ab. Er reicht von einer einfachen Erklärung bis hin zu umfassenden Fragebögen. Eine ärztliche Untersuchung ist bei Sterbegeldversicherungen in der Regel nicht erforderlich. Mögliche Themen einer Gesundheitsprüfung sind:
vorhandene akute und chronische Erkrankungen, z. B. Krebs, Bluthochdruck, Herz-Kreislauferkrankungen, psychische Erkrankungen, Suchterkrankungen, Diabetes, HIV
überstandene Erkrankungen, Operationen und Krankenhausaufenthalte (z. B. innerhalb der vorangegangenen 5 Jahre)
apothekenpflichtige Medikamente
risikoreiche Berufe
gefährliche Hobbys
Welche Alternativen zur Gesundheitsprüfung habe ich?
Wenn eine Gesundheitsprüfung für Sie keine Option ist, haben Sie mehrere Möglichkeiten für Ihre Bestattungsvorsorge:
Sterbegeldversicherung mit Wartezeit
Sie zahlen ab Vertragsbeginn Beiträge, aber der volle Versicherungsschutz greift erst nach einer Wartezeit, z. B. nach 18 oder 36 Monaten. Bei einem Todesfall während der Wartezeit erhalten die Hinterbliebenen meist eine Rückerstattung in Höhe der eingezahlten Beiträge. Bei Unfalltod während der Wartezeit leisten die meisten Versicherungen in vollem Umfang. ERGO zahlt bei Unfalltod sogar die doppelte Leistung.
Einmalzahlung mit Wartezeit
Statt regelmäßiger Beiträge leisten Sie eine hohe einmalige Zahlung. Somit sind Ihre Angehörigen auch während der Wartezeit abgesichert, denn im Todesfall erhalten sie meist die volle Einmalzahlung zurückerstattet. Nach Ablauf der Wartezeit steht in der Regel eine höhere Versicherungssumme zur Verfügung.
Vorsorgevertrag
Als Alternative zur Begräbnisversicherung können Sie direkt mit einem Bestattungsinstitut einen Vorsorgevertrag abschließen. Die benötigte Summe deponieren Sie auf einem Treuhandkonto, sodass sie im Todesfall für die Bestattungskosten zur Verfügung steht.
Ist eine Wartezeit von 12 Monaten bei einer Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen üblich?
Die Dauer der Wartezeit bei einer Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen beträgt in der Regel zwischen 6 und 36 Monaten. Eine Wartezeit von 12 Monaten liegt damit im unteren Bereich und gilt als günstige Kondition. Kürzere Aufbauzeiten gehen meist mit einer Staffelung einher: In den ersten Monaten nach Ende der Wartezeit wird nur ein Teil der Versicherungssumme ausgezahlt.
Gut zu wissen
Was bedeutet Wartezeit?
Die Wartezeit oder Aufbauzeit bei Versicherungen umfasst einen meist mehrmonatigen Zeitraum nach dem Vertragsbeginn. Während dieser Zeit werden reguläre Beiträge fällig, aber es besteht kein oder nur eingeschränkter Versicherungsschutz. Im Schadensfall leistet die Versicherung somit nicht bzw. nur anteilig.
ERGO Sterbegeldversicherung
Vorsorgen und Angehörige entlasten
Ein Trauerfall bringt vieles durcheinander, auch finanziell. Die ERGO Sterbegeldversicherung zahlt schnell eine feste Summe aus, damit Ihre Angehörigen Bestattungskosten und andere Ausgaben unkompliziert zahlen können.
Gibt es eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsfragen?
Eine Sterbegeldversicherung, die ohne Gesundheitsprüfung sofortigen Versicherungsschutz bietet, wird derzeit auf dem Versicherungsmarkt nicht angeboten. Sie haben also die Möglichkeit, entweder eine Bestattungsvorsorgeversicherung mit einer Gesundheitsprüfung abzuschließen, oder eine mit einer Wartezeit.
FAQ – Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen
Die wichtigsten Fragen und Antworten für Sie zusammengefasst.
Die meisten Sterbegeldversicherungen verzichten auf eine Prüfung des Gesundheitszustands. Insofern können auch Personen mit (schweren) Vorerkrankungen eine Todesfallversicherung abschließen. Dieses Modell ist jedoch immer mit einer Wartezeit verbunden.
Gesundheitsfragen müssen Sie zwingend beantworten, wenn die Vertragsbedingungen dies vorsehen. Da Sie jedoch auch eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen (mit Wartezeit) abschließen können, lässt sich die Gesundheitsprüfung prinzipiell umgehen.
Eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie an Vorerkrankungen leiden. Auf diese Weise umgehen Sie die Gesundheitsprüfung, die zur Ablehnung oder zu höheren Beiträgen führen kann.
Versicherungen können die Leistung verweigern oder zumindest kürzen, wenn ein Versicherter bewusst falsche Angaben gemacht hat. Beispiel: Der Versicherte verschweigt bei der Gesundheitsprüfung eine schwere Vorerkrankung und stirbt anschließend an dieser Krankheit. Zudem gibt es weitere Ausschlüsse, z. B. wenn der Bezugsberechtigte den Tod des Versicherten absichtlich herbeigeführt hat.
Stand: 12.06.2025