Grundfähigkeitsversicherung ERGO Body Protect

Eine private Unfallversicherung leistet bei Invalidität oder Tod nach einem Unfall, z.B. im Verkehr, Haus und Garten, Freizeit und Sport. Sie erhalten nach einem Unfall eine vereinbarte, einmalige Kapitalleistung, abhängig vom Grad der Invalidität. Zusätzlich sind Bergungskosten und kosmetische OPs nach einem Unfall mitversichert. Viele Unfallversicherungen bieten optional zusätzliche Leistungen an, z. B. eine Unfallrente, Krankenhaustagegeld und anderes. Die Unfallversicherung ist ohne Gesundheitsfragen. Sie ist eine sehr wichtige Säule der privaten Grundabsicherung für Kinder, Erwachsene und Senioren und kann mit einer BU oder GFV kombiniert werden.

Achtung: Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei einem Unfall im Rahmen Ihrer aktuellen Tätigkeit oder Ausbildung, etwa bei einem Unfall auf dem Schulweg oder in der Arbeit, jedoch nicht bei Unfällen zu Hause und in der Freizeit.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung versichert die Ausübung Ihrer Ausbildung oder Ihres Berufs, unabhängig, ob sie weiterhin in Voll- oder Teilzeit erwerbsfähig sind.

Ein Beispiel:

Nele ist Tanzlehrerin und erkrankt an Multipler Sklerose. Trotz dieser Erkrankung gilt sie weiterhin als erwerbsfähig in einem sitzenden Beruf ohne körperliche Anstrengung. Vom Staat oder aus einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhält sie deshalb nichts, da sie mehr als sechs Stunden täglich arbeiten kann. Sie bekommt jedoch Ihre vereinbarte BU-Rente, weil sie nicht mehr tanzen kann.

Versicherungen sagen „ohne abstrakte Verweisung“: Das heißt, ERGO prüft nicht, ob Nele in einem anderen Beruf arbeiten kann. Sie leistet, solange Nele nicht mehr als Tanzlehrerin arbeiten kann.

Die EU leistet ebenfalls eine monatliche Rente, jedoch nur dann, wenn Sie keine andere Ausbildung oder keinen Beruf mehr machen können, inkl. unqualifizierte Hilfstätigkeiten. Eine EU ist in der Regel etwas günstiger als eine BU.

Ein Beispiel:

Lukas ist Teamleiter Controlling. Durch einen Burnout mit schweren Depressionen kann er derzeit nicht mehr arbeiten, er gilt somit als berufs- und erwerbsunfähig. Er würde Leistungen aus der BU oder aus der EU erhalten, je nachdem, welche Versicherung er abgeschlossen hat.

Aber Achtung: Falls sich Lukas eines Tages wieder ausreichend stabil fühlt und zumindest stundenweise irgendeinem Beruf nachgehen kann – und sei es in der Poststelle seines Arbeitgebers – zahlt die EU nichts mehr, während die BU weiterhin leistet.

Gut zu wissen: Die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente bekommen Sie nur, wenn sie weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können, sie liegt im Durchschnitt oft unter der Armutsgrenze und ist lediglich eine Grundversorgung. Bei mehr als drei Stunden und maximal sechs Stunden Erwerbsfähigkeit pro Tag leistet der Staat nur eine Teilerwerbsminderungsrente, die noch niedriger ausfällt.

Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt ebenfalls eine monatliche Rente, jedoch unabhängig von Ihrem Beruf und sogar, wenn Sie nicht erwerbstätig sind. Und zwar schon dann, wenn Ihnen nur eine der versicherten körperlichen Fertigkeiten abhanden kommt. Es gibt Varianten der GFV, in denen auch geistige Fähigkeiten und Bildschirmarbeit abgesichert sind, sie sind aber kein Standard.

Eine GFV ist in der Regel etwas günstiger als eine BU und hat weniger Gesundheitsfragen. Sie ist eine gute Alternative für körperlich anspruchsvolle Berufe oder Menschen, die nicht erwerbstätig sind.

Ein Beispiel:

Amir studiert Sport und hat einen Fahrrad-Unfall mit einer schweren Nervenverletzung. Er kann nicht länger Gehen, hat Probleme beim Knien oder Treppensteigen, er darf nicht Heben. Er muss sein Sportstudium aufgeben. Amir bekommt Leistungen aus einer BU oder GFV, je nachdem, was er abgeschlossen hat. Die EU leistet hier nicht, da Amir eine andere Ausbildung oder sitzende Arbeit machen kann.

Gut zu wissen: Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur, wenn der Unfall auf dem direkten Weg zur Arbeit (oder Schule, Uni …) bzw. während der Berufsausübung / Ausbildung erfolgt. Da Amirs Unfall in der Freizeit passierte, bekommt er keine gesetzliche Unfallrente.