Geldanlage in Investmentfonds

Antwort siehe Frage „Was sind Investmentfonds?“

Es gibt sowohl offene als auch geschlossene Investmentfonds. Die gängigsten Arten von offenen Investmentfonds sind: Aktien-, Renten-, Misch- und Indexfonds.

Bei offenen Investmentfonds handelt es sich um die gängigste Art für Privatanleger. Offene Fonds nehmen laufend Kapital von Anlegern auf. Das bedeutet, dass Anleger in der Regel zu jedem Zeitpunkt neue Fondsanteile erwerben können. Zusätzlich habe Anleger die Möglichkeit, ihre Fondsanteile börsentäglich zu verkaufen. Das eingesammelte Kapital wird in eine breite Palette von Vermögenswerten, je nach Anlagestrategie des Fonds, investiert. Dies ermöglicht Anlegern eine gute Diversifizierung und reduziert das Risiko, das mit der Investition in einzelne Wertpapiere verbunden ist.

Alternative Investmentfonds (AIFs) sind spezielle Arten von Investmentfonds, die sich von herkömmlichen Anlagefonds wie Aktien- und Rentenfonds unterscheiden. Sie konzentrieren sich auf alternative Anlagestrategien und -instrumente, um Renditen zu erzielen. Typische Beispiele sind Private Equity-, Hedge- und Immobilienfonds. Aufgrund ihrer alternativen Anlagestrategien können AIFs ein höheres Risikoniveau aufweisen. Dies kann zu höheren Renditen führen, aber auch zu größeren Verlusten, wenn die Anlagestrategien nicht erfolgreich sind. Die Liquidität von AIFs kann stark variieren. Einige Fonds haben längere Laufzeiten sowie begrenzte Liquiditätsmöglichkeiten und sind in der Regel nicht börsengehandelt.

Ja, es gibt nachhaltige Investmentfonds. Bei nachhaltigen Geldanlagen werden Nachhaltigkeitskriterien, auch ESG-Kriterien genannt, berücksichtigt. Der Name zeigt bereits, dass es um weit mehr geht als den Umweltschutz. Die Abkürzung ESG steht dabei für die englischen Bezeichnungen Environmental, Social und Governance, also: Umwelt, Soziales und verantwortungsvolle Unternehmensführung. Anhand von ESG-Kriterien lässt sich beurteilen, wie nachhaltig z. B. ein Unternehmen oder auch ein Staat handelt. Bei der Umsetzung der Investition in nachhaltige Werte können unterschiedliche Investmentansätze zur Anwendung kommen, wie z. B. ein Best-in-Class-Ansatz oder so genannte Ausschlusskriterien. Der Best-in-Class-Ansatz filtert anhand detaillierter Nachhaltigkeitsratings die Unternehmen heraus, die in ihrer jeweiligen Branche hinsichtlich ökologischer und sozialer Aspekte sowie den Grundsätzen guter Unternehmensführung vergleichsweise gut bewertet sind. Die Anwendung von Ausschlusskriterien sorgt dafür, dass Investitionen in Unternehmen und Staaten, die in bestimmten kontroversen Geschäftsfeldern (z.B. geächtete Waffen) tätig sind oder Verstöße gegen anerkannte Normen (z.B. die Prinzipien des UN Global Compact) begehen, von vornherein ausgeschlossen oder zumindest begrenzt werden.

Die  Sustainable Finance Disclosures Regulation (SFDR), in Deutschland auch unter dem Begriff EU-Offenlegungsverordnung bekannt, regelt die Klassifizierung von Finanzprodukten in drei Kategorien.

Artikel 6 – Produkte, die Nachhaltigkeitsrisiken berücksichtigen oder erläutern, weshalb Nachhaltigkeitsrisiken nicht relevant sind.

Artikel 8 – Produkte, die Nachhaltigkeitsrisiken berücksichtigen und darüber hinaus ökologische oder soziale Merkmale verbindlich in ihrem Investmentprozess integrieren.

Artikel 9 – Produkte, die ein explizites Nachhaltigkeitsziel verfolgen.

Mit Investmentfonds können Sie die Möglichkeiten des Kapitalmarkts nutzen und haben dadurch die Chance auf attraktive Renditen. Durch die breite Streuung über verschiedene Wertpapiere und oftmals auch Anlageklassen verteilt sich das Risiko besser als bei einer Anlage in Einzelwerte. Im Gegensatz zu manch anderen traditionellen Anlageformen ist das Geld börsentäglich verfügbar.
Wertpapiere unterliegen Schwankungen an den Kapitalmärkten (z.B. Aktien- und Zinsänderungs- sowie Währungsrisiko). Es besteht die Möglichkeit, dass bei einem etwaigen Verkauf durch Kapitalmarktschwankungen Verluste entstehen können.

Die Höhe ist abhängig von den individuellen finanziellen Zielen,  dem verfügbaren Einkommen, der Risikobereitschaft und der aktuellen finanziellen Situation ab. Es ist wichtig, sich realistische Ziele zu setzen und sicherzustellen, dass die finanziellen Verpflichtungen erfüllt werden können. Zu Beginn macht es Sinn mit einem Betrag zu beginnen, den man sich bequem leisten kann. Im Laufe der Zeit, wenn das Einkommen steigt oder die finanzielle Situation es erlaubt, sollte die Sparrate erhöht werden. Disziplin und langfristiges Denken sind entscheidend, um langfristig erfolgreich zu investieren.

Die empfohlene Anlagedauer in Investmentfonds hängt von den individuellen Anlagezielen und der Risikobereitschaft ab. Grundsätzlich gilt jedoch, dass Investmentfonds in der Regel eine langfristige Anlagestrategie erfordern, um von den Vorteilen des Kapitalmarktes und der Diversifikation profitieren zu können.

Ein Fondssparplan kann sich für viele Anleger lohnen, insbesondere für diejenigen, die langfristig investieren und ihr Vermögen aufbauen oder diversifizieren möchten.

Das von Anlegern investierte Kapital in den Investmentfonds gilt als Sondervermögen. Das Sondervermögen ist ein separates Vermögen, das von den Vermögenswerten der Investmentgesellschaft getrennt ist und ausschließlich den Anlegern des Fonds gehört. Im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft ist diese vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt. Dennoch unterliegen Investmentfonds Schwankungen.

Ausgabeaufschlag: Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr, die beim Erwerb von Fondsanteilen anfällt. Er wird üblicherweise als Prozentsatz auf Basis des Anteilpreises angegeben. Die Höhe des Ausgabeaufschlags hängt im Wesentlichen von der Art des Investmentfonds und seinem Anlageschwerpunkt ab. Mit dem Ausgabeaufschlag werden die Vertriebskosten gedeckt. Im veröffentlichten Ausgabepreis ist der Ausgabeaufschlag bereits berücksichtigt.

Verwaltungsvergütung: Die Kapitalverwaltungsgesellschaft erhält für die Verwaltung eines Investmentfonds einen festgesetzten Prozentsatz des Fondsvermögens als Vergütung. Sie wird laufend dem Fondsvermögen entnommen. Und ist somit bereits in der veröffentlichten Wertentwicklung des Investmentfonds enthalten.

Abschlusskostenpauschale (Kostenvorausbelastung): Bei Geldanlagen in Fonds fällt üblicherweise bei jedem Fondstausch oder -kauf eine Gebühr an: der sogenannte Ausgabeaufschlag. Beim ERGO Fondssparplan Zukunft verwenden Sie im ersten Jahr einen Teil Ihrer monatlichen Sparbeträge, um alle zukünftigen Ausgabeaufschläge zu bezahlen. Das lohnt sich bei Vertragslaufzeiten ab 12 Jahren.

Bei Kapitaleinkünften, wie zum Beispiel Dividenden, Zinsen und Veräußerungsgewinnen von Wertpapieren, gilt die sog. Abgeltungsteuer. Mit der Zahlung ist die Steuerschuld des Anlegers abgegolten. Die Abgeltungsteuer beträgt 25 %. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer. Diese werden von der Depotbank direkt einbehalten.

Die Fonds für die ERGO Investmentprodukte werden von der MEAG aufgelegt und gemanagt. Die MEAG übernimmt für Munich Re und ERGO das Management aller wesentlicher Assetklassen und gehört damit zu den bedeutenden Vermögensmanagern Europas. Die Wertpapierspezialisten der MEAG verfolgen einen stringenten und risikokontrollierten Investmentansatz. Ziel ist es, für ihre Kunden eine langfristig überdurchschnittliche Wertentwicklung zu erwirtschaften.

Vielfache Auszeichnungen für die MEAG Investmentfonds von renommierten Ratingagenturen und Verlagen (z. B.Morningstar und Capital Fonds-Kompass) belegen den Erfolg der MEAG auf den Kapitalmärkten. Deshalb vertrauen ERGO Kunden bereits seit Jahren auf die Kompetenz der MEAG.