Gerade im neuen Lebensabschnitt ist finanzieller Schutz besonders wichtig. Hier kann eine private Haftpflichtversicherung Unterstützung bieten.
Das Wichtigste in Kürze
- Als Ehepaar können Sie bestimmte Versicherungen wie Haftpflicht- oder Unfallversicherung zusammenlegen und Beiträge sparen. Beachten Sie mögliche Sonderkündigungsrechte nach der Hochzeit und passen Sie ggf. die Deckungssumme an.
- Frisch Verheiratete sollten die Heirat rechtzeitig der Krankenversicherung melden: Unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Ehepartner den anderen kostenfrei mitversichern.
- Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, kann es notwendig sein, die Deckungssumme und die Bezugsberechtigten nach der Hochzeit anzupassen.
Diese Themen finden Sie hier
Kann man sich als Ehepaar zusammen versichern?
Viele Paare leben heute schon vor der Hochzeit in einem gemeinsamen Haushalt und teilen sich bestimmte Versicherungen wie die Hausratversicherung. Durch eine Heirat ergeben sich aber noch weitere Möglichkeiten, Versicherungen zusammenzulegen. Viele Versicherer bieten günstige Partner- oder Familientarife an. Zudem kann sich der Versicherungsbedarf durch eine Hochzeit ändern: Spätestens dann, wenn ein Kind auf dem Weg ist, wird die finanzielle Absicherung der Familie noch wichtiger. Auch hier gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie Ehepaare mit einer gemeinsamen Versicherung vorsorgen können.
Private Haftpflichtversicherung
Für Schäden, die Sie bei Dritten verursachen
Gegen dumm gelaufen hilft nur klug versichert. Denn dann sind Sie vor den finanziellen Folgen kleiner und großer Missgeschicke geschützt.
Ob sich Ehepaare zusammen oder mit zwei separaten Verträgen versichern sollten, hängt unter anderem vom Einkommen der Ehepartner ab, aber auch davon, welche Versicherungen sie schon mit in die Ehe bringen.
Im Überblick: Welche Versicherungen sich zusammenlegen lassen
| Zusammenlegen möglich? | Bedingungen | Was ist zu beachten | |
|---|---|---|---|
| Hausratversicherung | Ja | Älterer Vertrag bleibt i .d. R. bestehen |
Sonderkündigungsrecht nach Heirat, bei bestehenden Versicherungen Deckungssumme prüfen |
| Haftpflichtversicherung | Ja | Ehepartner sind automatisch mitversichert | Sonderkündigungsrecht nach Heirat |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Nein | I. d. R. nur für den hauptverdienenden Ehepartner sinnvoll | Bei bestehenden Versicherungen nach Heirat Deckungssumme prüfen |
| Lebensversicherung | Nein | Kein gemeinsamer Vertrag bei bestehenden Versicherungen | Ggf. Begünstigte in der eigenen Lebensversicherung anpassen/Partner-Lebensversicherung abschließen |
| Unfallversicherung | Ja, unter Umständen | Umwandlung in einen Familientarif | Familientarife sind meist günstiger als zwei separate Unfallversicherungen |
| Rechtsschutzversicherung | Ja | Älterer Vertrag bleibt i .d. R. bestehen |
Sonderkündigungsrecht nach Heirat |
| Kfz-Versicherung | Ja | Aufnahme des Ehepartners in die bestehende Kfz-Versicherung | Ehepartner übernehmen mit dem Versicherungsvertrag auch die Schadensfreiheitsklasse |
| Krankenversicherung | Ja, unter Umständen | Kostenlose Familienversicherung für Ehepartner und Kinder bis 18 Jahre | Nur für geringverdienende Ehepartner, gilt nicht für Beamte und Selbstständige |
Bedarfsänderung – was ist zu beachten?
Wichtige Fragen – schnell geklärt
Hausratversicherung: gemeinsamer Vertrag oft schon vor der Hochzeit
Bringen Sie und Ihr Partner beide eine Hausratversicherung mit in die Ehe, können Sie die Policen für den gemeinsamen Haushalt zusammenlegen. Das gilt auch für unverheiratete Paare, die zusammenziehen. Schließlich reicht eine Hausratversicherung aus, um Ihr gemeinsames Hab und Gut abzusichern. Der ältere der beiden Versicherungsverträge bleibt i. d. R. bestehen, den anderen Vertrag können Sie außerordentlich kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt in diesem Fall nicht 3 Monate, sondern nur einen Monat.
Unabhängig davon, ob Sie erst nach der Hochzeit oder schon davor in einem gemeinsamen Haushalt leben: Achten Sie darauf, die Deckungssumme der gemeinsamen Hausratversicherung anzupassen. Denn für gewöhnlich vergrößert sich der Hausrat, wenn zwei Menschen zusammenziehen, sodass der Versicherungswert steigt.
Gut zu wissen
Wie hoch sollte die Deckungssumme der gemeinsamen Hausratversicherung sein?
Die Deckungssumme der Hausratversicherung richtet sich nicht so sehr nach der Anzahl der Personen im Haushalt, sondern nach dem Gesamtwert des Hausrats. Als Richtwert gilt eine Versicherungssumme zwischen 500 und 800 € pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer niedrigeren Deckungssumme riskieren Sie eine Unterversicherung. Beträgt der Versicherungswert z. B. 50.000 €, die Deckungssumme aber nur 40.000 €, erstattet Ihnen die Versicherung nur 80 % der Kosten. Bei einem Schaden von 10.000 € bekämen Sie also nur 8.000 € ausbezahlt.
Haftpflichtversicherung: Umwandlung in einen günstigen Partner-Tarif
Grundsätzlich sind Ehepartner in der Privathaftpflicht automatisch mitversichert. Das heißt: Wenn nur Sie oder nur Ihr Partner eine private Haftpflichtversicherung mit in die Ehe bringt, ist der jeweils andere Partner automatisch mitversichert. Eine Ausnahme gilt für sogenannte Singletarife – diese müssen Sie nach der Hochzeit in einen Partner-Vertrag umwandeln.
Haben sowohl Sie als auch Ihr Partner bereits eine Haftpflichtversicherung, wird in der Regel der jüngere Vertrag aufgelöst, der ältere läuft als gemeinsame Versicherung weiter. Für die Auflösung der Haftpflichtversicherung nach der Heirat gibt es normalerweise ein Sonderkündigungsrecht. Zu viel gezahlte Beiträge werden Ihnen dabei anteilig erstattet.
Familien-Haftpflicht für Paare mit Kindern
Wenn Sie Kinder haben, ist eine Familien-Haftpflichtversicherung i. d. R. die beste Option. Dabei ist es unerheblich, ob Sie verheiratet sind oder nicht: In der Familienversicherung sind alle in Ihrem Haushalt lebenden Kinder mitversichert, auch wenn es sich um Adoptiv- oder Pflegekinder handelt. Die Familienhaftpflicht spart nicht nur Versicherungsbeiträge, sondern auch Organisationsaufwand. Voraussetzung für die gemeinsame Familien-Haftpflicht ist, dass die Kinder:
- in Ihrem Haushalt leben
- unter 18 Jahre sind
- noch nicht berufstätig sind
Übrigens: Ihre Kinder bleiben auch während der Ausbildung über die Familienhaftpflicht versichert, auch wenn sie schon volljährig sind oder in einem anderen Haushalt leben.
Gut zu wissen
Wie lange kann ich meine Kinder in der Familien-Haftpflicht mitversichern?
Sie können Ihre Kinder so lange über die Familien-Haftpflicht versichern, wie sie sich in der Ausbildung befinden. Verdient Ihr Kind während des Studiums eigenes Geld, ist es 2025 bis zu einer Einkommensgrenze von 535 € monatlich (bis 556 € bei einem Minijob) weiter über die Familien-Haftpflichtversicherung mitversichert. Mit dem Abschluss der ersten Berufsausbildung oder des Erststudiums endet die Familienversicherung in jedem Fall. Auch wenn ein Kind heiratet, muss es eine eigene Partner- oder Familien-Haftpflicht abschließen.
Weitere Versicherungen, die Sie als Ehepaar zusammenlegen oder erweitern können
Unter Umständen können Sie nach der Hochzeit noch andere Versicherungen zusammenlegen oder partnertariflich nutzen.
Rechtsschutzversicherung
Nach der Hochzeit können Sie Ihren Partner in Ihre Rechtsschutzversicherung aufnehmen, häufig sogar zum gleichen Versicherungsbeitrag. Bringen sowohl Sie als auch Ihr Partner eine Rechtsschutzversicherung mit in die Ehe, besteht für den jeweils jüngeren Vertrag der Rechtsschutzversicherung nach der Heirat ein Sonderkündigungsrecht.
Kfz-Versicherung
Hat nur einer der Ehepartner ein Auto, kann der jeweils andere Partner in die Kfz-Versicherung mit aufgenommen werden. Wenn Sie als Ehepaar zwei Fahrzeuge nutzen, sollten Sie prüfen, welche Schadensfreiheitsklassen Sie in Ihren Kfz-Versicherungen haben – ggf. können Sie das 2. Fahrzeug in die günstigere Schadensfreiheitsklasse des Partners einstufen lassen.
Auslandskrankenversicherung
Eine bestehende Auslandskrankenversicherung kann nach der Hochzeit häufig in einen Partnertarif umgewandelt werden. Haben beide Partner eine Auslandskrankenversicherung, können Sie überlegen, den jüngeren der beiden Verträge zu kündigen und eine gemeinsame Versicherung weiterzuführen.
Lebensversicherung für Ehepaare
Nach der Eheschließung empfiehlt es sich, eine Lebensversicherung abzuschließen, um den Ehepartner und evtl. Kinder der Familie im Todesfall finanziell abzusichern. Eine Kapitallebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie kleine Kinder haben oder z. B. einen Immobilienkredit tilgen müssen. Eine Lebensversicherung bietet sich auch dann an, wenn es in der Familie einen Hauptverdiener gibt, auf dessen Einkommen die Familie angewiesen ist. Die Bezugsberechtigten – also die Personen, die die Auszahlung der Versicherung erhalten – und die Versicherungssumme legen Sie individuell fest.
Risikolebensversicherung
Sichern Sie Ihre Liebsten im Ernstfall ab
Niemand weiß, was die Zukunft bringt. Sorgen Sie darum dafür, dass Ihre Familie jederzeit gut versorgt ist – egal, was passiert.
Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich der Absicherung im Todesfall, die Kapitallebensversicherung kann auch als private Altersvorsorge genutzt werden.
Risikolebensversicherung:
Kapitallebensversicherung:
Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?
Erfahren Sie im Video, wann und an wen die Risikolebensversicherung leistet und warum sie eine gute Möglichkeit ist, Ihre Familie abzusichern.
Risikolebensversicherung als Partner-Versicherung abschließen
Als Ehepaar können Sie auch eine verbundene Lebensversicherung oder Partner-Lebensversicherung abschließen. Dabei werden beide Ehepartner in einem gemeinsamen Vertrag versichert – der Versicherungsbeitrag ist hier i. d. R. günstiger als die Beiträge für zwei separate Verträge. Stirbt einer der Partner, wird die Versicherungssumme ausgezahlt, d. h. es gibt nur eine Auszahlung und der Vertrag endet automatisch mit dem Tod eines der Ehepartner. Eine solche Partner-Lebensversicherung ist vor allem für kinderlose Paare sinnvoll, wenn keine weiteren Familienangehörigen abgesichert werden müssen.
Gut zu wissen
Was passiert mit einer bestehenden Lebensversicherung nach der Hochzeit?
Wenn Sie schon vor der Hochzeit eine Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie prüfen, ob Sie ggf. die Begünstigten und die Versicherungssumme im Vertrag anpassen müssen. Das kann z. B. der Fall sein, wenn Sie zuvor schon einmal verheiratet waren oder wenn Sie nach der Hochzeit ein gemeinsames Kind erwarten.
Riester-Rente: Private Altersvorsorge für Ehepaare
Neben einer Kapitallebensversicherung eignet sich auch die Riester-Rente als private Altersvorsorge. Riester-Sparer erhalten dabei jährlich eine staatliche Zulage von 175 €. Insbesondere Eltern können vom Riester-Sparen profitieren, denn sie erhalten eine jährliche Kinderzulage pro Kind:
- Für Kinder, die bis Ende 2007 geboren wurden, gibt es 185 €.
- Für Kinder, die ab 2008 geboren wurden, gibt es 300 €.
Um von den staatlichen Zuschüssen der Riester-Rente zu profitieren, muss man förderberechtigt sein, z. B. als versicherungspflichtiger Arbeitnehmer. Ehepaare, die mit einer Riester-Rente vorsorgen, haben den Vorteil, dass nur einer von beiden förderberechtigt sein muss. Der zweite Partner kann einen Zulagenvertrag abschließen und hat damit automatisch Anspruch auf Riester-Förderung. Im Todesfall hat der hinterbliebene Ehepartner Anspruch auf den angesparten Riester-Betrag des verstorbenen Partners – auch dann, wenn er einen eigenen Riester-Vertrag hat. Das Recht auf Riester-Förderung haben auch Selbstständige, wenn diese selbst Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen oder wenn ihr Ehepartner sozialversicherungspflichtig beschäftigt ist.
Wie Sie sich als Selbstständiger optimal absichern – ob verheiratet oder ledig – erfahren Sie in unserem Beitrag Versicherungen für Selbstständige.
Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung nach der Hochzeit
Auch wenn in vielen Familien heute beide Ehepartner berufstätig sind, ist meist einer der beiden der Hauptverdiener. Umso wichtiger ist es, sich und den Partner gegen einen plötzlichen Verdienstausfall abzusichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Wird der Hauptverdiener in der Ehe oder Familie berufsunfähig, kann dies eine große finanzielle Belastung bedeuten. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die Angestellte im Fall einer Berufsunfähigkeit absichern soll, reicht meist nicht aus.
Haben Sie oder Ihr Partner schon vor der Hochzeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, prüfen Sie die Deckungssumme. Mit Kindern erhöht sich meist der Versicherungsbedarf. Bei einigen Anbietern gibt es die Option der Nachversicherung – hier wird der Vertrag angepasst, ohne dass der Versicherungsnehmer eine erneute Gesundheitsprüfung durchläuft.
Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung, die jeden Arbeitnehmer automatisch schützt, sichert bei Erwachsenen nur Unfälle am Arbeitsplatz oder auf dem Arbeitsweg ab. Bei Kindern greift sie bei Unfällen in der Schule oder im Kindergarten bzw. auf dem Weg dorthin. Die meisten Unfälle passieren allerdings in der Freizeit oder im Haushalt. Um Ihre Familie umfassend zu schützen, sollten Sie daher über den Abschluss einer privaten Familienunfallversicherung nachdenken. In der Regel zahlen Sie bei einem Familientarif weniger, als wenn Sie separate Unfallversicherungen für die einzelnen Familienmitglieder abschließen.
Unfallversicherung
Ein aktiver Alltag gut abgesichert
Schützen Sie sich und Ihre Familie vor den Folgen schwerer Unfälle – weil man nie wissen kann, ob etwas passiert.
Gemeinsame Krankenversicherung nach der Hochzeit
Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie sowohl Ihren Ehepartner als auch Ihre Kinder kostenfrei in der gesetzlichen Krankenversicherung mitversichern. Kinder sind bis zum 18. Lebensjahr beitragsfrei mitversichert, unter Umständen sogar bis zum 25. Lebensjahr, wenn sie sich in Ausbildung oder Studium befinden und nicht erwerbstätig sind. Ehepartner können kostenlos in der Familien-Krankenversicherung mitversichert werden, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
Checkliste
- Der Hauptwohnsitz der Familie befindet sich in Deutschland.
- Der Ehepartner hat nur ein geringes eigenes Einkommen bis 535 € monatlich, bei einer geringfügigen Beschäftigung bis 556 € monatlich (Stand 2025).
- Der Ehepartner ist nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert.
- Der Ehepartner ist nicht verbeamtet und nicht hauptberuflich selbstständig tätig.
Fazit: Viele Versicherungen können nach der Ehe zusammengelegt werden
Wenn Sie planen zu heiraten oder mit Ihrem Partner zusammenzuziehen, sollten Sie schon im Vorfeld Ihre bestehenden Versicherungen prüfen, ob sich diese in gemeinsame Versicherungen ändern lassen. Denken Sie daran, den jeweiligen Versicherungen Ihre Heirat zu melden und den Partner mit in den Versicherungsvertrag aufzunehmen.
Vertrag ändern oder zusammenlegen
Ändert sich durch die Heirat Ihr Versicherungsbedarf, können Sie folgende Versicherungen zusammenlegen oder im Partner- oder Familientarif weiterführen:
Versicherungen neu abschließen
Für Ehepaare ist es empfehlenswert, nach der Heirat gemeinsam weitere Versicherungen abzuschließen, um den Partner bzw. die Familie abzusichern:
Stand: 23.09.2025