Indexbeteiligung – ERGO Rente Index, ERGO Betriebs-Rente Index & ERGO Basis-Rente Index

Ein starker Motor für Ihre Altersvorsorge

Rendite und Sicherheit mit Indexbeteiligung

Die ERGO Rente Index, ERGO Betriebs-Rente Index & ERGO Basis-Rente Index bieten Ihnen mit der 100%igen Beitragsgarantie eine beruhigende Sicherheit. Und verschaffen Ihnen durch eine Indexbeteiligung die Möglichkeit, von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten zu profitieren.

So funktioniert die Indexbeteiligung

Ihre Sparbeiträge werden im klassischen Sicherungsvermögen sicher und ertragsorientiert angelegt.
Aus den erzielten Erträgen erhalten Sie jährlich Überschüsse.
Überschüsse verwenden: Sie können mit Ihrem Vertragsguthaben von der Wertentwicklung des Munich Re World Wide Trend Index profitieren. Und so einen hohen Ertrag erzielen. Oder die Überschüsse direkt dem Vertragsguthaben zufließen lassen.

Eine Kombination aus beidem ist für Neuverträge ab 2021 auch möglich. Die Aufteilung kann dann in 25 %-Schritten erfolgen.

Das Vertragsguthaben: Starker Halt für Ihre Beiträge

100%ige Beitragsgarantie: Zum vereinbarten Beginn der Verfügungsphase stehen mindestens alle planmäßig eingezahlten Beiträge zur Verfügung – garantiert.

Die Indexbeteiligung: Starker Motor für Ihre Rendite

Ihr Vertragsguthaben profitiert von der Wertentwicklung des Munich Re World Wide Trend Index. Bei guter Wertentwicklung können Sie so deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen.

Aktuelle Beteiligungsquote für die ERGO Rente Index, ERGO Betriebs-Rente Index & ERGO Basis-Rente Index
Für Index-Stichtage* ab dem 1.1.2021 gilt folgende Beteiligungsquote:	95 %
Wenn Sie Index Plus hinzuwählen, liegt die Beteiligungsquote ab dem Index-Stichtag* 1.1.2021 bei insgesamt:	207 %
Die klassische Überschussbeteiligung** beträgt:	2,35 %

* Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung.
** Deklaration der laufenden Überschussbeteiligung für das Jahr 2021

Wie entwickelt sich der Index aktuell?

Wie waren die Indexergebnisse in der Vergangenheit?

Hier finden Sie eine Simulation der Indexentwicklung rückwirkend ab dem Jahr 2000. Daraus ergeben sich der dargestellte Kursverlauf und die angegebene durchschnittliche jährliche Rendite:

Hinweis: Die angegebenen Wertentwicklungen beruhen auf Daten in der Vergangenheit. Daraus ergeben sich keine Aussagen über künftige Wertentwicklungen. Der Index wurde im Oktober 2017 aufgelegt. Die dargestellten Werte basieren auf einer Rückrechnung.

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FAQ – das fragen ERGO Kunden

Ihre Vorteile mit dem Munich Re World Wide Trend Index

Anlagekonzept: Der Index berücksichtigt unterschiedliche Anlageklassen, Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Rohstoffe und Währungen. Dadurch ist er nicht von einer einzigen Anlage abhängig, sondern investiert in die wichtigsten Anlageklassen. Und das weltweit.

Dynamik: Die Zusammensetzung des Index wird regelmäßig überprüft und angepasst (Trendfolge). Sie orientiert sich an den Trends der zugrunde liegenden Anlagen. Das ermöglicht zusätzliche Renditechancen.

Stabilität: Durch eine Begrenzung der Schwankungsbreite erzielt der Index eine stabile Wertentwicklung.

Gute Ertragsaussichten: Das Anlagekonzept bietet eine hohe Chance auf attraktive und stetige Wertentwicklung. Das bedeutet: viele Jahre mit attraktiven Erträgen für Ihre Altersvorsorge.

Kompetenz: Der Index wird von der Munich Re aufgelegt, einem weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger.

Die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG („Munich Re“) als Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Es bestehen zwischen Munich Re bzw. der beauftragten Indexberechnungsstelle und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. Die Berechnung des Index stellt keine Empfehlung oder Zusicherung der Munich Re oder der Indexberechnungsstelle zur Kapitalanlage hinsichtlich einer Attraktivität einer Investition in entsprechende Produkte dar.

Zünden Sie mit der Indexbeteiligung den Turbo für Ihre Altersvorsorge

Bei der Indexbeteiligung profitieren Sie mit Ihrem klassischen Vertragsguthaben von der jährlichen Wertentwicklung des innovativen Munich Re World Wide Trend Index.

Steigt der Index, erhalten Sie eine attraktive Rendite für Ihr klassisches Vertragsguthaben. Die Rendite ergibt sich aus der Jahresentwicklung in Prozent und der Beteiligungsquote.

Sollte der Index einmal sinken, können Sie lediglich die für das Jahr verwendeten Überschüsse verlieren. Das klassische Vertragsguthaben bleibt geschützt.

Der Clou: Mit der Indexbeteiligung können Sie bei guter Wertentwicklung deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen (siehe Beispielrechnung).

Chancen erhöhen mit Index Plus

Wenn Sie sich bei der ERGO Rente Index oder ERGO Basis-Rente Index für eine 100%ige Indexbeteiligung entschieden haben, können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Dabei handelt es sich um den Index Plus. Damit erhöht sich die Beteiligungsquote deutlich (siehe Beispielrechnung).

Chance: Sie steigern Ihre Renditechancen durch die Erhöhung der Beteiligungsquote.
Risiko: Sollte der Index einmal sinken, verlieren Sie maximal den eingesetzten Beitrag aus dem klassischen Vertragsguthaben.
Sicherheit: Ihre Beiträge sind zum Laufzeitende immer zu 100 % garantiert.

Beispielrechnung zur Indexbeteiligung

Beispiel: Bei einer angenommenen Entwicklung des Index von 4 % und einer Beteiligungsquote von 95 % erhalten Sie eine Rendite für das Jahr von 3,8 % auf das klassische Vertragsguthaben. Sie haben zusätzlich zu Ihren Überschüssen noch 2 % aus dem klassischen Vertragsguthaben für die Indexbeteiligung eingesetzt. Dadurch erhöht sich die Beteiligungsquote im Beispiel auf rund 207 %. Die Rendite steigt auf 8,28 %.

2 verschiedene Wege – ein Ziel: mehr Rendite für Ihre Altersvorsorge

Bei den neuen Rentenversicherungen entscheiden Sie selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen. Oder lieber eine klassische Überschussbeteiligung möchten.

Indexbeteiligung

Der Index Munich Re World Wide Trend bietet eine hohe Chance auf eine langfristig positive Wertentwicklung – und damit regelmäßige Erträge. Es besteht das Risiko, dass in einem oder mehreren Jahren keine oder nur geringe Erträge erzielt werden.

Die Beteiligungsquote gibt an, mit welchem Anteil der Vertrag an der positiven Wertentwicklung des Munich Re World Wide Trend Index beteiligt ist. Sie wird monatlich im Vorhinein für das jeweils kommende Vertragsjahr festgelegt. Die Beteiligungsquote für den nächsten Indexstichtag ist oben auf dieser Seite veröffentlicht.

Klassische Überschussbeteiligung

Sie erhalten einen sicheren Ertrag aus den erzielten Überschüssen.
Die Überschussbeteiligung wird an jedem Jahresende für das kommende Kalenderjahr festgelegt.

Auch eine Kombination aus Indexbeteiligung und klassischer Überschussbeteiligung ist möglich. Die Aufteilung kann in 25 %-Schritten erfolgen.

_{Hinweis: In der aktuellen Niedrigzinsphase sind die zu erwartenden Erträge eher gering.}

Sie haben die Wahl

Sie entscheiden selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen. Oder ob Sie lieber eine klassische Überschussbeteiligung wählen.

Standardmäßig profitieren Sie bei den neuen ERGO Rentenversicherungen von der Indexbeteiligung am Munich Re World Wide Trend Index. Falls Sie die Indexbeteiligung in eine klassische Überschussbeteiligung ändern möchten, können Sie das ganz einfach bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen (z. B. per Brief, Fax, E-Mail). Bitte geben Sie dabei Ihre Vertragsnummer und Ihre Anschrift an. Diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt doch wieder von den Renditechancen der Indexbeteiligung am Munich Re World Wide Trend Index profitieren möchten, können Sie das ebenfalls bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen. Auch diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

Gut zu wissen: Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung. Ihre Indexbeteiligung bezieht sich damit immer auf ein Vertragsjahr. Den für Ihre Versicherung gültigen Versicherungsstichtag finden Sie in Ihrer Versicherungsurkunde.

Sie haben noch Fragen?

Dann kontaktieren Sie Ihren ERGO Berater. Er hilft Ihnen gern weiter.