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Surferin gleitet über den See bei Sonnenuntergang.

Altersvorsorge

Sicherheit und Renditechancen.
Die ERGO Index Familie.

Die Vorteile der ERGO Index Familie

  • Sicherheit mit 100 % Beitragsgarantie ab 12 Jahre Laufzeit
  • Maximale Flexibilität für jede Lebenslage
  • Attraktive Renditechancen durch Indexbeteiligung
  • Auch mit staatlicher Förderung und Förderung vom Arbeitgeber möglich

Sie wünschen sich eine Altersvorsorge, die sicher ist und bei der Sie von attraktiven Ertragschancen profitieren können? Die sich zudem flexibel Ihrem Leben anpasst? Dann sind unsere Produkte der ERGO Index Familie genau richtig für Sie. Denn eine indexbasierte Altersvorsorge verspricht hohe Renditechancen. Ohne Verlustrisiko: Die eingezahlten Beiträge werden im Sicherungsvermögen investiert. Gute Aussichten für Ihre Zukunft!

Aktion Frühzinsgefühle bei ERGO

Das Bundesministerium für Finanzen hat entschieden: Ab dem 01.01.2025 steigt der Höchstrechnungszins (auch Garantiezins genannt) von derzeit 0,25 % auf 1,00 % für Lebensversicherungen. Das bedeutet im Klartext: Mehr Leistungen für Sie.

Das Beste: Bei ERGO müssen Sie nicht lange warten. Denn Sie können bereits jetzt von den Vorteilen der Garantiezinserhöhung profit­ieren.

  • 100 % Beitragsgarantie ab einer Laufzeit von 12 Jahren (bisher 93 %)
  • Bei Einmalbeitrag gilt die 100 % Beitragsgarantie sogar bereits ab 5 Jahren
  • Höhere garantierte Mindestrente durch Neuberechnung mit 1,00 % Garantiezins ab 01.01.2025

Beratung

Ihre persönliche Beratung

Erfahren Sie, wie Sie persönlich schon jetzt von der Garantiezinserhöhung profitieren können. Lassen Sie sich ganz einfach beraten.

Videoberatung – auch zur Altersvorsorge

Tipp

Junge Frau mit Headset sitzt lachend an ihrem Laptop.

Videoberatung: Bequem. Flexibel. Persönlich.

Ihre persönliche Beratung – jetzt auch online.

Vereinbaren Sie einfach Ihren Wunschtermin. Experten beraten Sie bequem zu Hause oder unterwegs per Videocall. Sie entscheiden, ob Sie die Kamera einschalten oder nicht.

Flexibilität für jede Lebenslage

Sie kennen das: Pläne können sich ändern, manchmal sogar ganz schnell! Doch egal, was sich in Ihrem Leben ändert: Die neuen Rentenversicherungen lassen Ihnen den Freiraum, den Sie brauchen:

  • Monatliche Beitragszahlung oder Einmalbeitrag
  • Beiträge erhöhen oder senken, Beitrag pausieren
  • Zuzahlungen, z. B. bei einer Erbschaft
  • Entnahme z. B. für Anschaffungen, Reisen
  • Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
  • Kombination mit Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenschutz
  • Rentenbeginn vorziehen oder verlängern

Sie haben die Möglichkeit, jederzeit Ihren Beitrag anzupassen, einen größeren Betrag einzuzahlen oder zu entnehmen, wenn Sie Geld brauchen. Sie wählen Ihren Rentenbeginn und ob Sie eine monatliche Rente oder eine Kapitalauszahlung möchten – oder beides.

Die ERGO Index Familie – immer wieder ausgezeichnet

Bei ERGO sind Sie in guten Händen.

Das Vertragsguthaben: starker Halt für Ihre Beiträge

Sicherheit:

In unserem klassischen Sicherungsvermögen sind Ihre Sparbeiträge vor Verlusten geschützt.

Beitragsgarantie:

Zum vereinbarten Rentenbeginn sind 100 % der planmäßig eingezahlten Beiträge ab 12 Jahre Laufzeit garantiert, bei Einmalbeitrag bereits ab 5 Jahren.

Höchststand gesichert:

Was einmal Ihrem Vertragsguthaben gutgeschrieben ist, kann nicht mehr verloren gehen.

Garantierte Mindestrente:

Die Mindestrente ist sicher, kann aber bei guter Wertentwicklung noch deutlich steigen.

So funktioniert die Indexbeteiligung

  1. Ihre Sparbeiträge werden im klassischen Sicherungsvermögen sicher und ertragsorientiert angelegt.
  2. Aus den erzielten Erträgen erhalten Sie jährlich Überschüsse.
  3. Überschüsse verwenden: Sie können mit Ihrem Vertragsguthaben von der Wertentwicklung attraktiver Indizes profitieren. Oder die Überschüsse direkt Ihrem Vertragsguthaben zufließen lassen.
  4. Darüber hinaus können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Das nennt sich Index Plus und erhöht die Beteiligungsquote am Index deutlich.

Auch eine Kombination aus beiden verfügbaren Indizes und der Gutschrift der Überschüsse ist möglich. Die Aufteilung kann dann in 25 %-Schritten erfolgen.

Sie möchten Ihre derzeitige Auswahl ändern? Dann teilen Sie die Änderung einfach durch das Formular mit. Es steht am unteren Ende der Seite für Sie als Download bereit.

Bildhafte Darstellung der Funktionsweise der Index-Produkte und dem Wahlrecht zur Verwendung der Überschüsse.

Welches Indexprodukt bevorzugen Sie?

Unsere Indexprodukte erhalten Sie als private Rente, als Vermögenspolice oder Kidspolice gegen Einmalbeitrag oder staatlich gefördert als betriebliche Altersvorsorge oder Basis-Rente (Rürup). Auf Wunsch auch mit Berufsunfähigkeitsschutz und Leistungen für die Hinterbliebenen im Todesfall.

Private Rente

Betriebliche Rente

Basis-Rente (Rürup)

Die Indexbeteiligung: Starker Motor für Ihre Rendite

Ihr Vertragsguthaben profitiert von der Wertentwicklung der Indizes. Bei guter Wertentwicklung können Sie so deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen. 

Informieren Sie sich hier über die beiden Index-Motoren: 

Aktuelle Beteiligungsquote & klassische Überschussbeteiligung

 

MSCI World Index (EUR)

Munich Re World Wide Trend Index

Beteiligungsquote
zum Index-Stichtag* 01.10.24:

27 % 88 %
Wenn Sie Index Plus gewählt haben,
zum Index-Stichtag* 01.10.24:
53 % 173 %
Klassische Überschussbeteiligung**: 2,60 % 2,60 %

* Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung.

** Deklaration der laufenden Überschussbeteiligung für das jeweils angegebene Jahr

Für wen ist eine Rente der ERGO Index Familie besonders wichtig?

Mann mit geschlossenen Augen liegt auf einer Treppe, mit Handy und Kopfhörern.

Für Sicherheitsbewusste wie Max (40)

Max geht gern auf Nummer Sicher. Deshalb möchte er Schwankungen auf den Kapitalmärkten vermeiden. Auch bereits erwirtschafteten Erträge seiner Altersvorsorge möchte er gesichert haben. Auf eine ordentliche Rendite möchte er dabei nicht verzichten – da ist die Beteiligung am Index ideal.

Junge Frau arbeitet mit dem Laptop in der Küche.

Für Umsichtige wie Saskia (28)

Saskia wünscht sich eine flexible Altersvorsorge, die sich ihrem Leben anpasst, egal, was kommt. Deshalb kann sie jederzeit Ihre Sparbeiträge anpassen, auch mal pausieren. Oder sogar aus dem vorhandenen Vertragsguthaben Geld entnehmen für eine wichtige Anschaffung.

Ein Großvater liest seinen Enkelinnen aus einem Buch vor.

Für Fürsorgliche wie Hans (70)

Hans möchte für seine Enkelin Lea Geld ansparen mit der Kidspolice Index. Damit Lea zum 18. Geburtstag genug Kapital zur Verfügung hat, um ihre Ausbildung zu finanzieren, ist ihm eine hohe Beitragsgarantie sehr wichtig. Um seine Ertragschancen zu optimieren, wählt er gern zwischen der sicheren Verzinsung durch Gutschrift der Überschüsse und der Indexbeteiligung.

Portraitfoto einer jungen Frau, die in die Kamera lächelt.

Für clevere Arbeitnehmerinnen wie Simone (35)

Simone möchte für ihre Altersvorsorge nicht nur eigenes Geld einsetzen, sondern auch die staatliche Förderung in Anspruch nehmen. Sie weiß, dass ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet ist, bei einer üblichen Versorgung 15 % dazuzugeben. Diesen Zuschuss will sie sich nicht entgehen lassen. Und: Die Versorgung ist bei Schicksalsschlägen vor dem Zugriff Dritter geschützt. Das gibt ihr Sicherheit im Alter und für alle Fälle.

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ERGO Chance Familie

Die fondsgebundenen Produkte der ERGO Chance Familie bieten Ihnen maximale Rendite und Flexibilität für Ihr Leben. Auf Wunsch als Eco-Renten möglich.

ERGO Balance Familie

Mit den Produkten der ERGO Balance Familie können Sie Ihre Sparbeiträge zwischen der Fondsanlage und dem klassischen Sicherungsvermögen mit Indexbeteiligung aufteilen.

Nicht sicher, was Sie benötigen?

Dann lassen Sie sich helfen.

 

Wissenswertes im Überblick

FAQ – das fragen ERGO Kunden

Ihre Vorteile mit dem MSCI World Index (EUR)* Ihre Vorteile mit dem Munich Re World Wide Trend Index**
Anlagekonzept: Seit seiner Erstauflage im Jahr 1986 zählt der MSCI World Index (EUR) zu den ältesten und renommiertesten Indizes am Markt. Er bildet die Wertentwicklung von über 1.550 Aktien aus 23 Industrienationen ab und ist damit einer der führenden Indikatoren für die Entwicklung der Weltwirtschaft. Anlagekonzept: Der Index berücksichtigt unterschiedliche Anlageklassen, Aktien, Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere), Rohstoffe und Währungen. Dadurch ist er nicht von einer einzigen Anlage abhängig, sondern investiert in die wichtigsten Anlageklassen. Und das weltweit.
Transparenz & Streuung: Der MSCI World Index (EUR) bietet eine breite Streuung über Aktienmärkte der ganzen Welt an. Dabei werden die führenden Wirtschaftsunternehmen der wichtigsten Branchen abgebildet, z. B. Gesundheit, Energie oder Informationstechnologie. Trendfolge: Die Zusammensetzung des Index wird regelmäßig überprüft und angepasst. Sie orientiert sich an den Trends der zugrunde liegenden Anlagen. Das ermöglicht zusätzliche Renditechancen.  
Dynamik: Volatilität wird auch als Schwankungsbreite bezeichnet. Der Index unterliegt keiner Volatilitätsbegrenzung. Dadurch entwickelt er sich dynamisch entsprechend den Entwicklungen an den Kapitalmärkten. Stabilität: Durch eine Begrenzung der Schwankungsbreite erzielt der Index eine stabile Wertentwicklung.
Kompetenz: Der Index-Anbieter MSCI ist einer der führenden globalen Index-Anbieter. Er kann über 50 Jahre Expertise vorweisen. Kompetenz: Der Index wird von der Munich Re aufgelegt, einem weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger.

* Die MSCI-Indizes stehen im alleinigen Eigentum der MSCI Inc. (www.msci.com) und ihren Tochtergesellschaften (MSCI) und dürfen ohne die Zustimmung von MSCI nicht nachgebildet oder übernommen und für irgendeinen anderen Zweck verwendet werden. Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle ist MSCI Inc. Das Versicherungsprodukt wird nicht durch MSCI gesponsert, empfohlen oder beworben, und MSCI übernimmt keine Haftung in Bezug auf das Versicherungsprodukt. Die MSCI-Indizes werden ohne jegliche Gewährleistungen zur Verfügung gestellt.

** Die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG („Munich Re“) als Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Es bestehen zwischen Munich Re bzw. der beauftragten Indexberechnungsstelle und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. Die Berechnung des Index stellt keine Empfehlung oder Zusicherung der Munich Re oder der Indexberechnungsstelle zur Kapitalanlage hinsichtlich einer Attraktivität einer Investition in entsprechende Produkte dar.

Zünden Sie mit der Indexbeteiligung den Turbo für Ihre Altersvorsorge

Bei der Indexbeteiligung profitieren Sie mit Ihrem klassischen Vertragsguthaben von der jährlichen Wertentwicklung des globalen Aktienindex MSCI World Index (EUR) und/oder des innovativen Munich Re World Wide Trend Index. Steigt der Index, erhalten Sie eine attraktive Rendite für Ihr klassisches Vertragsguthaben. Die Rendite ergibt sich aus der Jahresentwicklung in Prozent und der Beteiligungsquote. Sollte der Index einmal sinken, können Sie lediglich die für das Jahr verwendeten Überschüsse verlieren. Das klassische Vertragsguthaben bleibt geschützt.

Der Clou: Mit der Indexbeteiligung können Sie bei guter Wertentwicklung deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen (siehe Beispielrechnung).

Chancen erhöhen mit Index Plus

Wenn Sie sich für den Baustein Index Plus entschieden haben, können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Damit erhöht sich die Beteiligungsquote deutlich (siehe Beispielrechnung).

Chance: Sie steigern Ihre Renditechancen durch die Erhöhung der Beteiligungsquote.

Risiko: Sollte der Index einmal sinken, verlieren Sie maximal den eingesetzten Beitrag aus dem klassischen Vertragsguthaben.

Sicherheit: Wichtig: Ihre Garantie bleibt immer erhalten.

Bei Indexbeteiligung

Bei einer angenommenen Wertentwicklung des Index von 10 % und einer Beteiligungsquote* von 40 % erhalten Sie für das Jahr eine Rendite* von 4 % auf das klassische Vertragsguthaben.

Bei Indexbeteiligung mit Index Plus

Sie haben zusätzlich zu Ihren Überschüssen noch 2 % aus dem klassischen Vertragsguthaben für die Indexbeteiligung eingesetzt. Dadurch erhöht sich die Beteiligungsquote* auf rund 85 %. Die Rendite* steigt damit auf 8,5 %.

* Die in der Beispielrechnung verwendeten Beteiligungsquoten und Renditen dienen lediglich der Verdeutlichung. Sie stellen keinen Indikator für tatsächliche Beteiligungsquoten und/oder Renditen dar.

3 verschiedene Wege – ein Ziel: mehr Rendite für Ihre Altersvorsorge

Bei den Produkten der Index Familie entscheiden Sie selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen, lieber eine klassische Überschussbeteiligung möchten – oder eine Kombination aus beidem.

Indexbeteiligung

Beide Indizes bieten die Chance auf eine langfristig positive Wertentwicklung – und damit regelmäßige Erträge. Es besteht das Risiko, dass in einem oder mehreren Jahren keine oder nur geringe Erträge erzielt werden.

Die Beteiligungsquote gibt an, mit welchem Anteil der Vertrag an der positiven Wertentwicklung der Indizes beteiligt ist. Sie wird monatlich im Vorhinein für das jeweils kommende Vertragsjahr festgelegt. Die Beteiligungsquote für den nächsten Indexstichtag finden Sie weiter oben.

Klassische Überschussbeteiligung

Sie erhalten einen sicheren Ertrag aus den erzielten Überschüssen.

Die Überschussbeteiligung wird an jedem Jahresende für das kommende Kalenderjahr festgelegt. Die derzeitige Überschussbeteiligung finden Sie weiter oben.

Kombination

Auch eine Kombination aus Indexbeteiligung und klassischer Überschussbeteiligung ist möglich. Die Aufteilung kann in 25 %-Schritten erfolgen.

Sie haben die Wahl

Sie entscheiden selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen. Oder ob Sie lieber eine klassische Überschussbeteiligung wählen.

Standardmäßig profitieren Sie bei den Produkten der Index Familie von der Indexbeteiligung an einem oder beiden Indizes. Falls Sie die Indexbeteiligung in eine ganz oder teilweise klassische Überschussbeteiligung ändern möchten, können Sie das ganz einfach bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen (z. B. per Brief, Fax, E-Mail). Bitte geben Sie dabei Ihre Vertragsnummer und Ihre Anschrift an. Diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt doch wieder von den Renditechancen der Indizes profitieren möchten, können Sie das ebenfalls bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen. Auch diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

Gut zu wissen: Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung. Ihre Indexbeteiligung bezieht sich damit immer auf ein Vertragsjahr. Den für Ihre Versicherung gültigen Versicherungsstichtag finden Sie in Ihrer Versicherungsurkunde.

Unsere Indexbeteiligung zeichnet sich durch Einfachheit und Transparenz aus. Dafür sorgt die jährliche Beteiligungsquote.

  • Steigt der Index, dann erzielen Sie ein Rendite für das Vertragsguthaben, entsprechend der Beteiligungsquote.

Beispiel: Beträgt die Wertentwicklung des Index 10 % und die Beteiligungsquote 40 %, so erhalten Sie eine Rendite von 4 % für Ihr Vertragsguthaben.

  • Sollte der Index innerhalb eines Jahres einmal sinken, dann ist Ihr Vertragsguthaben vor Verlusten geschützt.

Beispiel: Beträgt die Wertentwicklung des Index -10 % und die Beteiligungsquote 40 %, so beträgt die Rendite 0 %. Ihr Vertragsguthaben ist vor Verlusten geschützt, sie verlieren lediglich die für das Jahr eingesetzte Überschussbeteiligung.

Die Beteiligungsquote kann von Monat zu Monat variieren und ist für jeden der beiden Indices unterschiedlich.

Die Finanzstärke eines Versicherers ist wichtig für die langfristige Vorsorge. Besonders bei ausgesprochenen Garantien des Versicherers. Die ERGO Vorsorge ist Ihr verlässlicher Partner für eine sichere Altersvorsorge. Wir gehören zur ERGO Group AG, einer der größten Versicherungsgruppen in Deutschland. Die ERGO Vorsorge erhält regelmäßig Bestnoten im Bereich Finanzstärke.

Ihr Geld ist sicher im klassischen Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge angelegt und ist dort vor Verlusten geschützt. Zum vereinbarten Beginn der Verfügungsphase garantieren wir Ihnen 100 % aller planmäßig eingezahlten Beiträge ab einer Laufzeit von 12 Jahren, bei Einmalbeitrag sogar bereits ab 5 Jahren.

Höchststandsicherung: Auch die jährlichen Erträge aus der Index- bzw. Überschussbeteiligung werden dem Vertragsguthaben gutgeschrieben und können nicht mehr verloren gehen.

Wenn Sie sich für die Option Index Plus entschieden haben, können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Damit erhöht sich die Beteiligungsquote deutlich.

Beispielrechnung ohne Index Plus: Bei einer angenommenen Wertentwicklung des Index von 10 % und einer Beteiligungsquote von 40 %, erhalten Sie für das Jahr eine Rendite von 4 %.

Beispielrechnung mit Index Plus: Sie setzen neben den Überschüssen noch 2 % Ihres Vertragsguthabens ein, wodurch sich die Beteiligungsquote auf 85 % erhöht. Die Rendite steigt damit beim gleichen Beispiel auf 8,5 %.

Ihre Chance: Sie steigern Ihre Renditechancen durch die Erhöhung der Beteiligungsquote.

Ihr Risiko: Sollte der Index einmal sinken, verlieren Sie maximal den eingesetzten Beitrag für diese Optionen.

Wichtig: Ihre Beitragsgarantie bleibt immer erhalten!