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Indexbeteiligung – ERGO Rente Balance & ERGO Basis-Rente Balance

Altersvorsorge

Bestimmen Sie den Kurs selbst.

Mit den Produkten der ERGO Balance Familie.

Die Vorteile der ERGO Balance Familie

  • Das beste aus zwei Welten: Sicherheit und Renditechancen
  • Perfekt ausbalanciert: klassische Anlage mit Indexbeteiligung
  • Ausgezeichnete Auswahl an renditestarken und attraktiven Top-Fonds

Sie möchten eine zuverlässige Rentenversicherung, die sich Ihrem Leben anpasst? Bei der Sie Sicherheit und Renditechancen individuell kombinieren und diese Aufteilung jederzeit ändern können?

Mit einer ERGO Rente der Balance Familie teilen Sie Ihre Beiträge frei zwischen dem klassischen Sicherungsvermögen und einer Fondsanlage auf. Klingt kompliziert – ist aber ganz einfach: Sie bleiben jederzeit flexibel, haben individuellen Spielraum bei der Anlage und einen soliden Sicherheitsanker. Lernen Sie jetzt die ERGO Balanceprodukte kennen.

Flexibilität für jede Lebenslage

Sie kennen das, Pläne können sich ändern, manchmal sogar ganz schnell! Doch egal, was sich in Ihrem Leben ändert. Die neue Generation von flexiblen Rentenversicherungen der ERGO lassen Ihnen den Freiraum, den Sie brauchen:

  • Monatliche Beitragszahlung oder Einmalbeitrag
  • Beiträge erhöhen oder senken, Beitrag pausieren
  • Zuzahlungen, z. B. bei einer Erbschaft
  • Entnahme z. B. für Anschaffungen, Reisen
  • Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
  • Kombination mit Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenschutz
  • Rentenbeginn vorziehen oder verlängern

Sie haben die Möglichkeit, jederzeit Ihren Beitrag anzupassen, einen größeren Betrag einzuzahlen oder zu entnehmen, wenn Sie Geld brauchen. Sie wählen Ihren Rentenbeginn und ob Sie eine monatliche Rente oder eine Kapitalauszahlung möchten – oder beides.

Beratung

Kompetente Beratung

Sie haben Fragen zur Sicherheit und Flexibilität einer indexbasierten Altersvorsorge? Stellen Sie daher sicher, dass Sie die beste Lösung für sich finden: Lassen Sie sich persönlich beraten.

Welches Balanceprodukt ist das richtige für Sie?

Die Produkte der Balance Familie gibt es als private Rentenversicherung, als Vermögenspolice für die Anlage eines Einmalbeitrags, als Kidspolice für Ihre Kinder und Enkel und als Basis-Rente (Rürup-Rente) mit staatlicher Förderung. Individuell kombinierbar mit Berufsunfähigkeitsschutz und Absicherung Ihrer Familie im Todesfall.

Private Rente

Basis-Rente (Rürup)

Wissenswertes im Überblick

Die Tarife der ERGO Balance Familie – immer wieder ausgezeichnet

Bei ERGO sind Sie in guten Händen.

Für wen ist eine Rente der ERGO Balance Familie besonders wichtig?

Selbstbewusste junge Frau lehnt an einer Säule.

Für Berufseinsteigerinnen und Angestellte wie Mara (24)

Mara hat ihren ersten festen Job. Sie steckt von Anfang an einen Teil ihres Gehalts in die Vorsorge. Beruflich und privat will sie sich alle Optionen offen halten, ob Karriere oder Selbstständigkeit. Deshalb möchte sie ihre Beiträge jederzeit flexibel anpassen können, aber sofort von Fondsanlagen profitieren. Mit ERGO Rente Balance kombiniert sie Renditechancen mit Sicherheit und Flexibilität.

Attraktiver junger Mann entspannt sich zu Hause auf einer Couch, benutzt sein Handy und trinkt Kaffee;

Berufstätige wie Nils (32) ab 2.000 € Einkommen

Schon bei einem kleinen bis mittleren Einkommen wie dem von Nils beträgt die Steuerlast oft 30 % und mehr. Mit der Basis-Rente kann Nils über ein Drittel der Beiträge vom Staat zurückholen und dabei hohe Renditechancen für die Altersvorsorge nutzen.

Vermögenspolice für Selbständige

Für Selbstständige wie Lisa (31)

Vermögensaufbau und private Altersvorsorge – für Selbstständige besonders wichtig. Doch oft gehen die laufenden Kosten vor. Da kommt die Schenkung ihrer Oma gerade recht: Mit einem Einmalbeitrag investiert Lisa flexibel und renditestark in die ERGO Vermögenspolice Balance. Die Flexibilität bei Kapitalentnahme und Rentenbeginn gibt ihr zusätzliche Sicherheit.

Vater wendet einen Pfannkuchen und die kleine Tochter schaut interessiert zu.

Für Verantwortungsbewusste wie Karsten (41)

Auch wenn er nicht der Vater ist: Karsten möchte Spuren im Leben der Tochter seiner Partnerin hinterlassen. Mit der Kidspolice Balance hat er das ideale Geschenk zur Einschulung der kleinen Ella. Denn sie bringt finanzielle Freiheit für die Zukunft – egal, was die bringt: den Führerschein, ein Auslandssemester oder den Umzug in die erste eigene Wohnung.

Von unabhängigen Stellen ausgezeichnet: die Fondsauswahl

Bei der ERGO Rente Balance können Sie die Anlage Ihrer Altersvorsorge mitbestimmen. Und so von Renditechancen profitieren, die Ihnen Investmentfonds bieten.

  • Große Auswahl: Aus rund 70 Fonds können Sie bis zu 20 Fonds aktiv auswählen – inkl. ERGO Vermögensmanagementfonds, Fonds namhafter Fondsgesellschaften und kostengünstige Exchange-Traded Funds (ETF´s)
  • Optimal für Ihre Vorsorge: die ERGO Vermögensmanagementfonds
  • Kostenlos: Fondswechsel bis zu 12 Mal im Jahr möglich
  • Service: jährliches Rebalancing und automatisches Ablaufmanagement für mehr Sicherheit

Mehr Informationen zum Fondsangebot finden Sie im Fonds-Servicecenter unter www.ergo.de/fsc

Auf Wunsch mit Sicherheitsanker

Die Fondsanlage schwankt Ihnen zu stark? Mit der ERGO Rente Balance können Sie Ihre Beiträge deshalb teilweise oder komplett als klassische Anlage ansparen – und Ihre Strategie individuell anpassen. Das bedeutet, Ihr Geld wird dann im Sicherungsvermögen der ERGO angelegt.

  • Sicher: Diese Sparbeiträge sind vor Verlusten geschützt
  • Mindestwert: Garantie für Ihre Sparbeiträge im klassischen Sicherungsvermögen
  • Garantierte Rente aus dem Mindestwert

… und mit Chance auf mehr.

Für den Teil der klassischen Anlage können Sie zusätzlich von der Indexbeteiligung profitieren. Klingt kompliziert, ist aber schnell erklärt:

So funktioniert die Indexbeteiligung

  1. Ihre Sparbeiträge werden im klassischen Sicherungsvermögen sicher und ertragsorientiert angelegt.
  2. Aus den erzielten Erträgen erhalten Sie jährlich Überschüsse.
  3. Überschüsse verwenden: Sie können mit Ihrem Vertragsguthaben von der Wertentwicklung attraktiver Indizes profitieren. Und so einen hohen Ertrag erzielen. Oder die Überschüsse direkt dem Vertragsguthaben zufließen lassen.
  4. Darüber hinaus können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Das nennt sich Index Plus und erhöht die Beteiligungsquote am Index deutlich.

Auch eine Kombination aus beiden verfügbaren Indizes und der Gutschrift der Überschüsse ist möglich. Die Aufteilung kann dann in 25 %-Schritten erfolgen.

Sie möchten Ihre derzeitige Auswahl ändern? Dann teilen Sie die Änderung einfach durch das Formular mit. Es steht am unteren Ende der Seite für Sie als Download bereit.

ERGO Versicherungen

Die Indexbeteiligung: starker Motor für Ihre Rendite

Ihr Vertragsguthaben profitiert von der Wertentwicklung der Indizes. Bei guter Wertentwicklung können Sie so deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen. 

Informieren Sie sich hier über die beiden Index-Motoren: 

Aktuelle Beteiligungsquote & klassische Überschussbeteiligung

 

MSCI World Index (EUR)

Munich Re World Wide Trend Index

Beteiligungsquote
zum Index-Stichtag* 01.10.24:

27 % 88 %
Wenn Sie Index Plus gewählt haben,
zum Index-Stichtag* 01.10.24:
53 % 173 %
Klassische Überschussbeteiligung**: 2,60 % 2,60 %

* Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung.

** Deklaration der laufenden Überschussbeteiligung für das jeweils angegebene Jahr

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Nicht sicher, was Sie benötigen?

Dann lassen Sie sich helfen.

 

FAQ – das fragen ERGO Kunden

Ihre Vorteile mit dem MSCI World Index (EUR)* Ihre Vorteile mit dem Munich Re World Wide Trend Index**
Anlagekonzept: Seit seiner Erstauflage im Jahr 1986 zählt der MSCI World Index (EUR) zu den ältesten und renommiertesten Indizes am Markt. Er bildet die Wertentwicklung von über 1.550 Aktien aus 23 Industrienationen ab und ist damit einer der führenden Indikatoren für die Entwicklung der Weltwirtschaft. Anlagekonzept: Der Index berücksichtigt unterschiedliche Anlageklassen, Aktien, Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere), Rohstoffe und Währungen. Dadurch ist er nicht von einer einzigen Anlage abhängig, sondern investiert in die wichtigsten Anlageklassen. Und das weltweit.
Transparenz & Streuung: Der MSCI World Index (EUR) bietet eine breite Streuung über Aktienmärkte der ganzen Welt an. Dabei werden die führenden Wirtschaftsunternehmen der wichtigsten Branchen abgebildet, z. B. Gesundheit, Energie oder Informationstechnologie. Trendfolge: Die Zusammensetzung des Index wird regelmäßig überprüft und angepasst. Sie orientiert sich an den Trends der zugrunde liegenden Anlagen. Das ermöglicht zusätzliche Renditechancen.  
Dynamik: Volatilität wird auch als Schwankungsbreite bezeichnet. Der Index unterliegt keiner Volatilitätsbegrenzung. Dadurch entwickelt er sich dynamisch entsprechend den Entwicklungen an den Kapitalmärkten. Stabilität: Durch eine Begrenzung der Schwankungsbreite erzielt der Index eine stabile Wertentwicklung.
Kompetenz: Der Index-Anbieter MSCI ist einer der führenden globalen Index-Anbieter. Er kann über 50 Jahre Expertise vorweisen. Kompetenz: Der Index wird von der Munich Re aufgelegt, einem weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger.

* Die MSCI-Indizes stehen im alleinigen Eigentum der MSCI Inc. (www.msci.com) und ihren Tochtergesellschaften (MSCI) und dürfen ohne die Zustimmung von MSCI nicht nachgebildet oder übernommen und für irgendeinen anderen Zweck verwendet werden. Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle ist MSCI Inc. Das Versicherungsprodukt wird nicht durch MSCI gesponsert, empfohlen oder beworben, und MSCI übernimmt keine Haftung in Bezug auf das Versicherungsprodukt. Die MSCI-Indizes werden ohne jegliche Gewährleistungen zur Verfügung gestellt.

** Die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG („Munich Re“) als Indexsponsor und die beauftragte Indexberechnungsstelle übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Es bestehen zwischen Munich Re bzw. der beauftragten Indexberechnungsstelle und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. Die Berechnung des Index stellt keine Empfehlung oder Zusicherung der Munich Re oder der Indexberechnungsstelle zur Kapitalanlage hinsichtlich einer Attraktivität einer Investition in entsprechende Produkte dar.

Zünden Sie mit der Indexbeteiligung den Turbo für Ihre Altersvorsorge

Bei der Indexbeteiligung profitieren Sie mit Ihrem klassischen Vertragsguthaben von der jährlichen Wertentwicklung des globalen Aktienindex MSCI World Index (EUR) und/oder des innovativen Munich Re World Wide Trend Index. Steigt der Index, erhalten Sie eine attraktive Rendite für Ihr klassisches Vertragsguthaben. Die Rendite ergibt sich aus der Jahresentwicklung in Prozent und der Beteiligungsquote. Sollte der Index einmal sinken, können Sie lediglich die für das Jahr verwendeten Überschüsse verlieren. Das klassische Vertragsguthaben bleibt geschützt.

Der Clou: Mit der Indexbeteiligung können Sie bei guter Wertentwicklung deutlich mehr aus Ihren Überschüssen machen (siehe Beispielrechnung).

Chancen erhöhen mit Index Plus

Wenn Sie sich für den Baustein Index Plus entschieden haben, können Sie zusätzlich zu den Überschüssen 2 % Ihres klassischen Vertragsguthabens für die Indexbeteiligung einsetzen. Damit erhöht sich die Beteiligungsquote deutlich (siehe Beispielrechnung).

Chance: Sie steigern Ihre Renditechancen durch die Erhöhung der Beteiligungsquote.

Risiko: Sollte der Index einmal sinken, verlieren Sie maximal den eingesetzten Beitrag aus dem klassischen Vertragsguthaben.

Sicherheit: Wichtig: Ihre Garantie bleibt immer erhalten.

Beispielrechnung zur Indexbeteiligung MSCI World Index (EUR) und/oder Munich Re World Wide Trend Index


Bei Indexbeteiligung

Bei einer angenommenen Wertentwicklung des Index von 10 % und einer Beteiligungsquote* von 40 % erhalten Sie für das Jahr eine Rendite* von 4 % auf das klassische Vertragsguthaben.

Bei Indexbeteiligung mit Index Plus

Sie haben zusätzlich zu Ihren Überschüssen noch 2 % aus dem klassischen Vertragsguthaben für die Indexbeteiligung eingesetzt. Dadurch erhöht sich die Beteiligungsquote* auf rund 85 %. Die Rendite* steigt damit auf 8,5 %.

* Die in der Beispielrechnung verwendeten Beteiligungsquoten und Renditen dienen lediglich der Verdeutlichung. Sie stellen keinen Indikator für tatsächliche Beteiligungsquoten und/oder Renditen dar.

Das Beste aus 2 Welten.

Bei den Produkten der Balance Familie entscheiden Sie selbst, ob Sie in renditestarke Fonds investieren oder das Geld sicher und ertragreich als klassische Anlage in unserem Sicherungsvermögen anlegen möchten. Auch eine Kombination ist möglich, z. B. 70% Fondsanlage und 30% klassische Anlage. Diese Aufteilung können Sie jederzeit ändern.

Für den Teil der klassischen Anlage können Sie wählen, ob Sie mit Ihren jährlichen Überschüssen von der Indexbeteiligung profitieren wollen, lieber eine klassische Überschussbeteiligung möchten – oder eine Kombination aus beidem.

Indexbeteiligung

Beide Indizes bieten die Chance auf eine langfristig positive Wertentwicklung – und damit regelmäßige Erträge. Es besteht das Risiko, dass in einem oder mehreren Jahren keine oder nur geringe Erträge erzielt werden.

Die Beteiligungsquote gibt an, mit welchem Anteil der Vertrag an der positiven Wertentwicklung der Indizes beteiligt wird. Sie wird monatlich im Vorhinein für das jeweils kommende Vertragsjahr festgelegt. Die Beteiligungsquote für den nächsten Indexstichtag finden Sie weiter oben.

Klassische Überschussbeteiligung

Sie erhalten einen sicheren Ertrag aus den erzielten Überschüssen.

Die Überschussbeteiligung wird an jedem Jahresende für das kommende Kalenderjahr festgelegt. Die derzeitige Überschussbeteiligung finden Sie weiter oben.

Kombination

Auch eine Kombination aus Indexbeteiligung und klassischer Überschussbeteiligung ist möglich. Die Aufteilung kann in 25 %-Schritten erfolgen.

Sie haben die Wahl

Fondsanlage

Sie profitieren von einer großen Auswahl an ausgezeichneten Investmentfonds. Diese Fonds können Sie bis 12 Mal im Jahr kostenfrei wechseln.
Alle Fonds mit vielen aktuellen Informationen finden Sie in im Fonds-Servicecenter im Internet unter ergo.de/fsc.

Kapitalanlage

Auch die Aufteilung zwischen Fondsanlage und klassischer Anlage können Sie jederzeit kostenfrei ändern.

Indexbeteiligung

Sie entscheiden selbst, ob Sie von der Indexbeteiligung profitieren wollen. Oder ob Sie lieber eine klassische Überschussbeteiligung wählen.

Standardmäßig profitieren Sie bei den Produkten der Balance Familie von der Indexbeteiligung an einem oder beiden Indizes. Falls Sie die Indexbeteiligung in eine ganz oder teilweise klassische Überschussbeteiligung ändern möchten, können Sie das ganz einfach bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen (z. B. per Brief, Fax, E-Mail). Bitte geben Sie dabei Ihre Vertragsnummer und Ihre Anschrift an. Diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt doch wieder von den Renditechancen der Indizes profitieren möchten, können Sie das ebenfalls bis zu 7 Tage vor dem nächsten Indexstichtag schriftlich mitteilen. Auch diese Entscheidung gilt dann bis auf Widerruf.

Gut zu wissen: Der Indexstichtag ist der Versicherungsstichtag (Jahrestag) der Versicherung. Ihre Indexbeteiligung bezieht sich damit immer auf ein Vertragsjahr. Den für Ihre Versicherung gültigen Versicherungsstichtag finden Sie in Ihrer Versicherungsurkunde.

Formular

Alle Änderungen können Sie uns mit dem Formular „Änderung der Kapitalanlage“ mitteilen. Das Formular finden Sie hier oder auch im Fonds-Servicecenter.

Alle wichtigen Begriffe zum Thema Lebensversicherung mit einfachen Erklärungen finden Sie hier: ABC der Lebensversicherungen

Bei Indexbeteiligung

Bei einer angenommenen Wertentwicklung des Index von 10 % und einer Beteiligungsquote* von 40 % erhalten Sie für das Jahr eine Rendite* von 4 % auf das klassische Vertragsguthaben.

Bei Indexbeteiligung mit Index Plus

Sie haben zusätzlich zu Ihren Überschüssen noch 2 % aus dem klassischen Vertragsguthaben für die Indexbeteiligung eingesetzt. Dadurch erhöht sich die Beteiligungsquote* auf rund 85 %. Die Rendite* steigt damit auf 8,5 %.

* Die in der Beispielrechnung verwendeten Beteiligungsquoten und Renditen dienen lediglich der Verdeutlichung. Sie stellen keinen Indikator für tatsächliche Beteiligungsquoten und/oder Renditen dar.