Schadenfreiheitsklassen für Kfz

Sie erhalten SF 1 normalerweise nach einem schadenfreien Jahr zum Jahreswechsel. Es gibt allerdings bestimmte Voraussetzungen. Diese sind davon abhängig, in welcher SF-Klasse Sie sich zuvor befanden. Befinden Sie sich z. B. aktuell in SF S, 0 oder M, muss der Vertrag das volle Jahr, also seit dem 1. Januar bestehen, um im nächsten Jahr in SF 1 zu gelangen. Um von SF ½ in SF 1 zu gelangen, muss der Vertrag mindestens 180 Tage im Jahr bestehen. In jedem Fall muss der gesamte Zeitraum schadenfrei sein.

Haben Sie vor 10 Jahren Ihren Führerschein gemacht und versichern jetzt erstmals ein Auto, werden Sie im Regelfall in SF ½ eingestuft. Hatten Sie in den gesamten 10 Jahren bereits ein Auto versichert und keinen Schaden, haben Sie wahrscheinlich SF 10. Nach 20 Jahren Versicherungszeit hätten Sie demnach SF 20. Schauen Sie am besten in Ihre letzte Beitragsrechnung, wie Sie aktuell eingestuft sind.

Es gibt keine einheitliche Regelung, nach welchem Zeitraum SF-Klassen verfallen. Gewöhnlich haben Sie mindestens 7 Jahre Zeit, Ihre SF-Klasse wieder zu aktivieren. Auch nach 10 Jahren erkennen viele Versicherer diese weiterhin an. Lassen Sie sich daher bei Kündigung Ihres Vertrags unbedingt Ihre letzte gültige SF-Klasse schriftlich bestätigen. Das Schreiben sollte zusätzlich eine Aufführung der dort regulierten Schäden sowie die Angabe des Versicherungszeitraums enthalten. Diese Bestätigung ist besonders wichtig, wenn Sie noch nicht wissen, wann Sie wieder ein Fahrzeug versichern werden.

Mit zunehmendem Alter profitieren Versicherte zwar oft von vielen unfallfreien Jahren und damit von einem hohen Schadenfreiheitsrabatt. Ab einem gewissen Alter – meist zwischen 65 und 70 Jahren – kann die Versicherung den Beitrag jedoch wieder anheben. Der Grund: Statistisch nehmen in dieser Altersgruppe Reaktionsfähigkeit und Aufmerksamkeit leicht ab, was das Unfallrisiko erhöht. Wie stark sich das auf den Beitrag auswirkt, hängt u. a. vom jeweiligen Versicherer ab.

Ein Versicherungsvertrag versichert immer bestimmte Risiken und verspricht, im Schadenfall hierfür zu leisten. Im Gegenzug zahlen Sie Ihren Versicherungsbeitrag. Um die Höhe des Beitrags zu ermitteln, berechnet der Versicherer so genau wie möglich, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie einen Unfall verursachen. Zudem wird berechnet, welche Kosten dadurch entstehen könnten. Statistisch gesehen ist das Risiko eines Unfalls bei Fahranfängern deutlich höher als bei geübten Fahrern, die seit Jahren unfallfrei sind. Das erklärt, warum der Schadenfreiheitsrabatt an die schadenfreien Jahre gekoppelt ist. Mit den Jahren steigt die Fahrerfahrung. Dadurch sinkt das Risiko und gleichzeitig auch Ihr Versicherungsbeitrag.

Beim Firmenwagen ist die Schadenfreiheitsklasse an den Arbeitgeber gebunden und verbleibt im Regelfall bei ihm. Stimmt der Arbeitgeber zu, kann allerdings eine Vereinbarung getroffen werden, die SF-Klasse später mitzunehmen. Am besten halten Sie dies schriftlich fest, z. B. im Arbeitsvertrag.

Wenn Sie privat ein Fahrzeug leasen und selbst der Versicherungsnehmer für die Kfz-Versicherung sind, können Sie Ihre bisherige SF-Klasse für den Vertrag nutzen. Verwenden Sie das Leasing-Fahrzeug als Zweitwagen, kann ebenfalls eine Zweitwagensondereinstufung erfolgen. Entscheidend ist immer, wer Versicherungsnehmer ist. Diesem ist die SF-Klasse zugeordnet.

Ein Dienstwagen wird über den Arbeitgeber versichert. Die SF-Klasse gehört daher dem Unternehmen. Wenn Sie dies vorab mit Ihrem Arbeitgeber vereinbart haben, können Sie die SF-Klasse möglicherweise zum neuen Arbeitgeber mitnehmen.

Bei Versicherungen für Anhänger gibt es keine Schadenfreiheitsklassen. Erfreulicherweise fallen die Beiträge hierfür ohnehin recht niedrig aus.