Welche Versicherungen fürs Haus?

Was ist in der Gebäudeversicherung mitversichert?

Ihr Gebäude wird ersetzt oder repariert, wenn es durch die folgenden Gefahren zerstört oder beschädigt wird:

• Feuer
  Sowohl durch den Brand selbst entstandene Schäden als auch Schadenersatz für Kosten durch Ruß und Löschwasser.
• Blitzschlag und Explosion
  Durch Blitzschlag verursachte Schäden an der Gebäudehülle werden ebenso erstattet wie Schäden durch Explosionen, etwa durch die Heizungsanlage.
• Überspannung durch Blitz
  Schäden an der Gebäudeelektrik durch Kurzschlüsse, auch als Folge eines Blitzschlags.
• Leitungswasser
  Die Gebäudeversicherung deckt Schäden durch geplatzte Wasserrohre und alle damit verbundenen Anlagen ab, z. B. sanitäre Einrichtungen, Heizkörper, Wasch- und Spülmaschinen sowie Wärmepumpen.
• Sturm und Hagel
  Schäden am Dach werden erstattet – bei Sturmschäden übernimmt ERGO bereits ab Windstärke 7 die entstandenen Reparaturkosten.

Die Versicherungsbedingungen und der Versicherungsumfang unterscheiden sich je nach Anbieter.

Daher ist es wichtig, sich die Details der Wohngebäudeversicherung jeweils genau anzuschauen, um optimalen Schutz für das eigene Zuhause zu finden.

Was leistet eine Elementarschadenversicherung ergänzend zur Wohngebäudeversicherung?

Die Folgen des Klimawandels werden auch für Immobilienbesitzer zur Gefahr. Immer häufiger kommt es zu Überschwemmungen oder starken Unwettern – und damit zu Schäden an Gebäuden.

Die Prognosen für die nächsten Jahre zeigen: Die Fälle von schweren Unwettern werden weiter zunehmen. Und die richtige Absicherung wird damit immer wichtiger.

Damit solche Elementarschäden versichert sind, schließen Sie den Schutz „Naturgefahren“ mit ein. So sind Sie z. B. bei Schäden durch

• Sturm und Hagel,
• Überschwemmung und Rückstau
• Erdrutsch, Lawinen und Schneedruck
• Erdbeben

finanziell abgesichert.

Diese Zusatzabsicherung gegen Natur- bzw. Elementargefahren kann innerhalb der Wohngebäudeversicherung zusätzlich versichert werden. 

Hausratversicherung: Schutz für das eigene Hab und Gut

Eine Hausratversicherung deckt versicherte Schäden an allen beweglichen Gegenständen des Haushalts ab. Dazu gehören neben Möbeln und anderen Einrichtungsgegenständen auch Kleidung, Sportgeräte, Elektrogeräte, Schmuck, Musikinstrumente, Geschirr, Bücher, Lebensmittel und alle anderen Besitztümer. Werden Teile des Hausrats gestohlen oder beschädigt, kommt die Hausratversicherung für den Ersatz oder für die Reparatur auf.

Was ist in der Hausratversicherung mitversichert?

Die Hausratversicherung deckt in etwa die gleichen Gefahren ab wie die Wohngebäudeversicherung – nur dass eben nicht die Schäden am Haus selbst, sondern an den beweglichen Sachen im Haushalt versichert sind. Dazu zählen Schäden durch:

• Feuer sowie durch Ruß und Löschwasser.
• Blitzschlag, Explosion oder Implosion, etwa an Möbeln und Einrichtung als Folge eines Blitzschlags oder einer Explosion.
• Überspannung durch Blitz, z. B. an Elektrogeräten als Folge von Kurzschlüssen, auch nach einem Blitzeinschlag.
• Einbruchdiebstahl: Verlust von Hausrat durch Einbruchdiebstahl sowie Schäden am Hausrat im Zusammenhang mit dem Einbruch, etwa wenn Türen oder Schränke gewaltsam geöffnet wurden.
• Leitungswasser, z. B. durch Wasserrohrbruch, verstopfte Leitungen, defekte Waschmaschinen und weitere Anlagen.
• Sturm und Hagel, z. B. an Gartentrampolinen, Gartenmöbeln oder anderen Einrichtungsgegenständen, die durch Unwetter verursacht wurden.

Grundsätzlich ist eine Hausratversicherung nicht nur für Hauseigentümer, sondern auch für Mieter sehr zu empfehlen, da für den eigenen Hausrat jeder Mieter selbst zuständig ist.

Die Versicherung leistet nur bei Schäden am Hausrat der in dem Haushalt lebenden Personen. Beschädigt ein Mieter das Eigentum des Vermieters, zum Beispiel den teuren Parkettboden oder die hochwertige Einbauküche, greift die Hausratversicherung nicht.

Was ist beim Haus- und Wohnungsschutzbrief abgedeckt?

Ob Gebäudeeigentümer oder Mieter – mit dem Baustein Haus- und Wohnungsschutzbrief der ERGO sind Sie im Notfall rund um die Uhr bestens abgesichert. Beispielsweise wenn Sie den Schlüssel in der Wohnung vergessen haben, eine Rohrverstopfung beseitigen lassen müssen oder ein Wespennest entdeckt haben.

Sowohl in der Wohngebäudeversicherung als auch in der Hausratversicherung ist dieser wichtige Zusatzbaustein zusätzlich versicherbar.

Private Haftpflichtversicherung: Schutz gegen Schadensansprüche Dritter

Eine Haftpflichtversicherung schützt nicht Ihr eigenes Hab und Gut, sondern deckt Sach- und Personenschäden ab, die Sie unabsichtlich bei anderen verursachen. Etwa, wenn sich bei einem Sturm ein Dachziegel löst und das Auto des Nachbarn beschädigt. Oder wenn Ihre Kinder mit dem Fußball eine fremde Fensterscheibe zerstören. Eine Privathaftpflicht kann für Sie allein, für Paare oder für die gesamte Familie abgeschlossen werden. Sie gilt selbstverständlich auch außerhalb Ihres Zuhauses, wenn unterwegs Schäden passieren.

Für Vermieter: Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Wenn Sie ein Haus oder ein Grundstück besitzen, das Sie nicht selbst bewohnen, sollten Sie eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abschließen.

Diese deckt Schäden ab, die anderen durch Ihre Immobilie entstehen – zum Beispiel, wenn ein Bauzaun umstürzt und ein Auto beschädigt, oder wenn ein Passant auf dem nicht gestreuten Gehweg vor Ihrem Haus ausrutscht und sich verletzt. Auch für unbebaute Grundstücke ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sinnvoll, z. B. um Sie gegen finanzielle Schäden durch umstürzende Bäume oder Glatteis abzusichern.

Was kostet es, ein Haus zu versichern?

Die Kosten für ein Rundum-Schutzpaket fürs Eigenheim lassen sich nicht pauschal beziffern – dafür spielen zu viele verschiedene Faktoren eine Rolle.

Neben der Auswahl der Versicherungen und dem jeweiligen Versicherungsumfang sind entscheidende Faktoren:

• Größe des Hauses und Anzahl eventueller Nebengebäude
• Lage
• Alter und Zustand des Hauses
• Immobilienwert bzw. Wert des Hausrats
• Versicherungssumme

Für die Absicherung eines ca. 150 m² großen Einfamilienhauses können Sie grob mit jährlichen Kosten von 200-500 € für die Gebäudeversicherung und 50-200 € für die Hausratversicherung rechnen. Dazu kommen 50-170 € für die Privathaftpflicht als Familientarif – insgesamt also Kosten zwischen 300 und 870 € jährlich. Bitte beachten Sie aber, dass die tatsächlichen Kosten je nach Immobilie und Versicherungsbedarf erheblich variieren können.

Ist die Hausversicherung steuerlich absetzbar?

Die Hausversicherungen – also die Wohngebäudeversicherung und die Hausratversicherung – sind sogenannte Sachversicherungen, die Sie nicht steuerlich geltend machen können.

Anders sieht es bei der Privathaftlicht und der Risikolebensversicherung aus. Da es sich bei diesen Versicherungen um sogenannte Vorsorgeaufwendungen handelt, können Sie die Jahresprämien von der Steuer absetzen. Dazu reicht es, die Beitragsrechnungen mit der Steuererklärung einzureichen.