Elementarschäden: Das ist zu tun

Was sind die Ursachen für Elementarschäden?

Elementarschäden entstehen durch verschiedene Faktoren. Klimatische Veränderungen spielen eine große Rolle. Nach Angaben des Deutschen Wetterdienstes (DWD) ist die Zahl extremer Wetterlagen seit 1950 um 20 % gestiegen. Heftige Stürme, Schneemassen, Starkregen und Hochwasser treten immer häufiger auf.

Auch geografische Besonderheiten beeinflussen das Risiko. In Bergregionen drohen Lawinen, während in Tälern Überschwemmungen wahrscheinlicher sind. An Küsten können Sturmfluten ganze Landstriche verwüsten. Schneemassen sind ebenfalls nicht zu unterschätzen: Schon 20 cm Pulverschnee auf dem Dach wiegen circa so viel wie ein ausgewachsener Mann. Ist der Schnee nass, erreicht die Schneedecke ein Gewicht von mehreren 100 kg. Das Risiko für Schäden an Ihrem Gebäude steigt, wenn die Schneelast zu hoch wird.

Menschliche Faktoren verstärken die Risiken zusätzlich. Versiegelte Böden verhindern, dass Regenwasser versickert, Überschwemmungen werden dadurch begünstigt. Eine Bebauung in gefährdeten Gebieten erhöht das Schadenspotenzial. Auch abgeholzte Wälder können dazu führen, dass Erdrutsche häufiger auftreten.

Die Folgen von Elementarschäden

Naturgewalten hinterlassen oft massive Spuren. Wenn Keller volllaufen, Dächer einstürzen und Autos weggeschwemmt werden, sind die materiellen Schäden an Häusern, Fahrzeugen und der Infrastruktur enorm. Die finanziellen Belastungen sind dann ohne ausreichenden Versicherungsschutz für viele Betroffene häufig existenzbedrohend.

Nicht zu unterschätzen sind die gesundheitlichen Risiken. Schimmelbefall nach Wasserschäden begünstigt Atemwegserkrankungen. Der Verlust des eigenen Zuhauses sowie Existenzängste belasten Betroffene zudem meist psychisch stark: Die Angst, ob und wann das nächste Unwetter kommt, kann Sie sehr lange begleiten.

Brauche ich eine Elementarversicherung für Hochwasser und Starkregen?

Ob eine Unwetter-Versicherung bei Elementarschäden für Ihren Hausrat sinnvoll und für Ihr Gebäude notwendig ist, hängt maßgeblich von Ihrem Wohnort ab. Zwar gibt es keine Pflichtversicherung bei Elementarschäden. Wer in einer gefährdeten Region lebt, etwa in der Nähe von Flüssen oder in Hochwassergebieten, sollte sich aber dringend mit diesem Schutz befassen.

Die Kosten für eine Hochwasser-Versicherung beziehungsweise eine Versicherung für Starkregen können durch einen Risikozuschlag erhöht sein. Die Höhe dieses Zuschlags orientiert sich an der Gefährdungslage. Als Grundlage verwenden Versicherer in der Regel das Zonierungssystem des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen (ZÜRS Geo). Auf Basis statistischer Daten ordnet es Wohnlagen einer von 4 Gefährdungsklassen zu. Vor Versicherungsbeginn erfolgt zudem meist eine Prüfung, ob Ihr Gebäude überhaupt versicherbar ist.

Was deckt die Elementarschadenversicherung ab?

Eine Versicherung für Elementarschäden übernimmt die Kosten für die Wiederherstellung oder den Ersatz beschädigter Gebäudeteile oder Haushaltsgegenstände. So deckt die Wohngebäude-Elementarschäden-Versicherung die Ausgaben für Reparaturen an Ihrer Immobilie einschließlich Handwerkerkosten und Materialaufwand ab. Dagegen kommt die Hausratversicherung mit dem Zusatzbaustein Elementarschäden für den Ersatz Ihrer zerstörten oder beschädigten Einrichtungsgegenstände auf. Sie trägt die Kosten für Neuanschaffungen oder Reparaturen.