Wiederbeschaffungswert beim Auto

Gerade bei einem Gebrauchtwagen ist die Ermittlung und Festlegung des Wiederbeschaffungswerts oft umstritten. Der Versicherungsnehmer wünscht sich einen möglichst hohen Wiederbeschaffungswert, die Versicherung einen möglichst niedrigen. Auch wenn unabhängige Gutachter in beiderseitigem Interesse bemüht sind, eine genaue Wertschätzung vorzunehmen, kann es zum Wiederbeschaffungswert eines gebrauchten Autos durchaus unterschiedlicheMeinungen geben.

Sind Sie als Versicherungsnehmer nicht mit der Höhe des ermittelten Wiederbeschaffungswerts einverstanden, können Sie dagegen vor Gericht klagen. Dann beauftragen Sie einen eigenen Sachverständigen, um einen anderen Wiederbeschaffungswert zu ermitteln. Die Kosten für ein solches Gutachten betragen allerdings schnell mehrere tausend Euro – besonders dann kann sich also eine Rechtsschutzversicherung lohnen.

Bei Privatpersonen zahlt die Versicherung den Wiederbeschaffungswert in der Regel zunächst netto, also ohne Umsatzsteuer, aus. Die Abrechnung erfolgt zunächst fiktiv – das bedeutet, dass der Schaden ersetzt wird, ohne dass bereits ein neues Fahrzeug gekauft wurde.

Die Umsatzsteuer wird erst erstattet, wenn tatsächlich ein Ersatzfahrzeug angeschafft wird und auf der Rechnung ausgewiesen ist. Voraussetzung ist also, dass beim Kauf tatsächlich Mehrwertsteuer anfällt.

Die Mehrwertsteuer wird bei einer fiktiven Abrechnung zunächst nicht ausgezahlt, da nur tatsächlich entstandene Kosten ersetzt werden. Erst wenn ein Ersatzfahrzeug gekauft wird und die Mehrwertsteuer auf der Rechnung ausgewiesen ist, erstattet die Versicherung auch diesen Betrag. Bleiben Sie bei der fiktiven Abrechnung oder kaufen ein günstigeres Fahrzeug, erfolgt die Entschädigung nur in Höhe der Netto-Summe.

Unabhängig von der Regulierung des Schadensersatzes über den Wiederbeschaffungswert bleibt auch ein Auto mit wirtschaftlichem Totalschaden immer im Besitz des Fahrzeughalters. Er kann das Auto dann entweder zum Restwert verkaufen oder innerhalb der 130-Prozent-Regel auf Kosten der Versicherung reparieren lassen. Greift die 130 -Prozent-Regel nicht, kann er eine Reparatur auf eigene Kosten veranlassen.

Viele Versicherungen bieten beim Abschluss einer Teil- oder Vollkasko-Versicherung auch eine Neupreisentschädigung an. In diesem Fall erhalten Sie bei einem wirtschaftlichen oder technischen Totalschaden, einer Zerstörung durch ein Naturereignis oder bei einem Diebstahl den Neupreis für Ihr Fahrzeug. Das ist in der Regel wesentlich mehr als der Wiederbeschaffungswert.

Dies lohnt sich vor allem dann, wenn der von Ihnen gekaufte Neuwagen bereits im ersten Jahr einen deutlichen Wertverlust hat.

Auch nach einem Totalschaden bleiben Sie Besitzer, unabhängig von der Regulierung durch Ihre Versicherung. Somit können Sie entscheiden, wie Sie mit Ihrem Auto weiter vorgehen wollen. Sie können Ihr Auto also auch nach einem wirtschaftlichen Totalschaden zum Restwert verkaufen.

Bei einer fiktiven Abrechnung lässt sich der Versicherungsnehmer den Schaden auf Basis des Gutachtens auszahlen, ohne das Fahrzeug reparieren oder ersetzen zu müssen. Die Mehrwertsteuer wird dabei zunächst nicht erstattet.

Bei einer realen Abrechnung wird der Schaden tatsächlich repariert oder ein Ersatzfahrzeug gekauft. Die Versicherung übernimmt dann die nachgewiesenen Kosten – einschließlich Mehrwertsteuer, sofern sie angefallen ist.

Der Wiederbeschaffungswert bezeichnet den Betrag, der nötig ist, um ein gleichwertiges Fahrzeug am Markt zu kaufen. Der Versicherungswert ist der vertraglich vereinbarte Wert, der im Schadenfall maßgeblich ist. Je nach Tarif kann das der Wiederbeschaffungswert, der Neuwert oder ein gesondert vereinbarter Wert sein (z. B. bei Neuwertentschädigung).

Der Wiederbeschaffungswert wird bei einem wirtschaftlichen Totalschaden in der Teil- oder Vollkasko sowie in der Haftpflicht (bei Fremdverschulden) berücksichtigt. Ausgezahlt wird in der Regel der Wiederbeschaffungsaufwand (Wiederbeschaffungswert minus Restwert). Eine Neuwertentschädigung oder Kaufpreisentschädigung – meist in der Vollkasko enthalten oder als Zusatzbaustein vereinbart – kann vorübergehend eine höhere Erstattung ermöglichen.

Eine erste Orientierung bieten:

• Online-Fahrzeugbörsen mit vergleichbaren Modellen

• Marktwertrechner

• Schwacke - oder DAT-Bewertungen

Entscheidend ist jedoch das Gutachten, das Zustand, Laufleistung, Ausstattung und regionale Marktpreise berücksichtigt.

Der Wiederbeschaffungswert selbst bestimmt die Prämie nicht direkt. Er fließt jedoch über Fahrzeugtyp, Neupreis, Typklasse und Schadenpotenzial in die Kalkulation ein. Höherwertige Fahrzeuge führen in der Regel zu höheren Versicherungsbeiträgen.

Der Wiederbeschaffungswert selbst bestimmt die Prämie nicht direkt. Er fließt jedoch über Fahrzeugtyp, Neupreis, Typklasse und Schadenpotenzial in die KalkulBei einer Finanzierung dient der Wiederbeschaffungswert als Grundlage für die Entschädigung im Totalschadenfall. Reicht dieser nicht aus, um den offenen Kredit zu tilgen, kann eine sogenannte GAP-Deckung sinnvoll sein, also eine Zusatzleistung in der Kfz-Versicherung. Beim Leasing ist eine GAP-Absicherung besonders wichtig, da Leasinggeber häufig die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restforderung geltend machen.ation ein. Höherwertige Fahrzeuge führen in der Regel zu höheren Versicherungsbeiträgen.