Zum Inhalt springen
Direktversicherung

Direktversicherung

Vorsorge mit Unterstützung von Staat und Arbeitgeber

Verlassen Sie sich nicht auf die gesetzliche Rente allein.

Sichern Sie sich den Arbeitgeberzuschuss mit einer ERGO Betriebs-Rente.

Die gesetzliche Rente ist nur eine Grundversorgung. Sie reicht im Alter oft nicht einmal bei einem sparsamen Lebenswandel aus. Es gibt auch keinen gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit, nur eine Rente bei Erwerbsminderung.

Mit einer Direktversicherung über Ihren Arbeitgeber sorgen Sie für diese Fälle vor – und können mit weiteren Optionen den Partner und Ihre Familie absichern.

Die Vorteile der ERGO Direktversicherung

Geförderte Vorsorge für alle Arbeitnehmer.

  • Staatliche Förderung nutzen und Steuern und Sozialversicherungsbeiträge sparen
  • Unkompliziert: Ihr Arbeitgeber schließt den Vertrag für Sie ab und führt den Beitrag direkt aus Ihrem Bruttogehalt ab
  • Lebenslange Rentenzahlung, egal, wie alt Sie werden
  • Ausgezeichnet: Die exzellente ERGO Betriebs-Rente gehört zu den besten Betriebs-Renten

Varianten der ERGO Direktversicherung

ERGO Betriebs-Rente Index

Maximale Sicherheit durch Anlage im klassischen Sicherungsvermögen und Chance auf attraktive Rendite

ERGO garantiert: zum vereinbarten Beginn der Verfügungsphase stehen 100 % aller planmäßig eingezahlten Beiträge ab 12 Jahre Laufzeit zur Verfügung.

Die Anlage erfolgt im klassischen Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG. Bei der Verwendung der Überschussbeteiligung haben Sie die Wahl zwischen klassischer Überschussbeteiligung oder Indexbeteiligung. Bei der Indexbeteiligung nehmen Sie an der Wertentwicklung des MSCI World Index (EUR) oder des Munich Re World Wide Trend Index teil. Auch eine Aufteilung der Überschussbeteiligung zwischen den Anlageformen ist möglich.

Weitere Vorteile der ERGO Betriebs-Rente Index: förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG und nach § 100 EStG, hohe Flexibilität der Vertragsgestaltung, optionaler Zusatzschutz sowie Rentenberechnung mit Dreifach-Vorteil.

ERGO Betriebs-Rente Dynamik

Anlage im Sicherungsvermögen und mit ausgewähltem Fondsportfolio. Für attraktive Renditechancen und Beitragsgarantie gemäß dem gewähltem Garantieniveau

Die ERGO Betriebs-Rente Dynamik bietet Renditechancen​ von Anfang an, durch eine große Auswahl von Fonds oder​ sechs neue Anlageportfolios. Auf Wunsch mit kostengünstigen​ ETFs und unter Berücksichtigung von sozialen und ökologischen ​Kriterien. Absolut solide Sicherheit dank Beitragsgarantie von​ 60 bis 100 %.


Zum Schutz der Altersvorsorge wird ein Teil des Vertragsguthabens im ERGO-Sicherungsvermögen angelegt. Die ERGO Betriebsrente Dynamik weist für das Sicherungsvermögen aktuell mit 75% die höchste SFDR-Quote* aller Versicherer in Deutschland auf.


Weitere Vorteile der ERGO Betriebs-Rente Dynamik: förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG, hohe Flexibilität der Vertragsgestaltung, optionaler Zusatzschutz sowie Rentenberechnung mit Dreifach-Vorteil.

*Die SFDR-Quote (Sustainable Finance Disclosure Regulation, dt. EU-Offenlegungsverordnung) gibt an, inwieweit die Investitionen eines Versicherungsunternehmens oder eines von ihm angebotenen Finanzprodukts Aspekte in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung berücksichtigen.

ERGO Berufsunfähigkeit Komfort

Geförderte Direktversicherung zur erstklassigen finanziellen Absicherung gegen Berufsunfähigkeit

Sie bekommen die Leistungen bereits bei voraussichtlich 6-monatiger Berufsunfähigkeit – nicht erst bei dauerhafter Einschränkung. Und falls die Berufsunfähigkeit erst später festgestellt wird, werden die Leistungen selbstverständlich rückwirkend gezahlt.  Werden Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf berufsunfähig, verzichtet die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG darauf, Sie in einen anderen Beruf zu verweisen.

Ein Teil des Beitrags finanziert sich durch die Steuer- und ggf. Sozialversicherungsersparnis. Sie profitieren von weitreichender Flexibilität und weiteren Top-Bedingungen.

ERGO Body Protect

Geförderte Rente zur individuellen Absicherung von Grundfähigkeiten

Sie erhalten eine Rente, wenn Sie für sechs Monate oder länger eine (oder mehrere) der versicherten Grundfähigkeiten (wie Gehen, Sehen, Hören) verlieren. Die Liste der versicherten Grundfähigkeiten können Sie individuell festlegen, indem Sie zwischen drei Leistungspaketen und zwei optionalen Zusatzbausteinen wählen.

Auf Wunsch mit „Sport Plus“: Hier ist eine Reihe von Fähigkeiten abgesichert, die zur Ausübung von Sport essenziell sind.

Die Auszahlung der Grundfähigkeitsrente erfolgt unabhängig davon, ob Sie weiterhin erwerbstätig sind.

Auch bei ERGO Body Protect als Direktversicherung profitieren Sie von der Steuer- und Abgabenfreiheit der Beiträge, sowie dem Arbeitgeberzuschuss.

Beratung

Kompetente Beratung

Ihre betriebliche Altersversorgung ist ein sehr wichtiger Baustein in Ihrem Leben. Deshalb sollten Sie unbedingt die für Sie passenden Produkte wählen und alle Vorteile ausnutzen. Lassen Sie sich ausführlich beraten.

Wissenswertes im Überblick

Hier können Sie sich bequem und einfach weitere Informationen zur Direktversicherung herunterladen.

Wie gut kennen Sie Ihre Rentenansprüche?

Ermitteln Sie Ihre voraussichtliche gesetzliche Rente mit dem GRV-Renteninfo-Rechner.

Wie schließen Sie Ihre Versorgungslücke?

Mit optimaler Förderung: bAV Gehaltsumwandlungsrechner.

Andere Formen der bAV

Bei besonderen Anforderungen an die Versorgung

Die Direktversicherung als beliebteste Form der betrieblichen Altersversorgung ist transparent und einfach zu handhaben. Doch wenn Arbeitgeber besondere Anforderungen an die bAV stellen, richten sie andere Durchführungswege ein, wie die Direktzusage für höhere Versorgungszusagen mit Ausweis in der Bilanz. Oder die Unterstützungskasse für höhere Versorgungszusagen ohne Ausweis in der Bilanz.

Mehr zu anderen Formen der bAV erfahren Sie auf den bAV-Geschäftskundenseiten.

Näheres zur Direktversicherung

Jeder Arbeitnehmer mit Lohnsteuerklasse 1 bis 5 hat einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung, finanziert durch Gehaltsumwandlung. Ihr Arbeitgeber ist i. d. R. verpflichtet, einen Zuschuss von 15 % des von Ihnen umgewandelten Betrags zu leisten. Ihr Beitrag ist staatlich gefördert. Falls noch keine bAV bei Ihrem Arbeitgeber besteht, können Sie eine Direktversicherung verlangen.

Übrigens: Auch Minijobber im ersten Arbeitsverhältnis können die Vorteile einer Versorgung mit einer Direktversicherung nutzen.

Die Vorteile der Direktversicherung

  • Die Beiträge sind innerhalb bestimmter Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei.
  • Erst die späteren Rentenleistungen sind steuerpflichtig. Dann ist i. d. R. aber auch der persönliche Steuersatz niedriger als in der Erwerbsphase.
  • Gesetzlich Krankenversicherte leisten auf Betriebsrenten den vollen Beitrag in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Allerdings wurde 2020 der GKV-Freibetrag eingeführt. Dadurch ist nun ein Teil der Betriebsrente beitragsfrei. Das entlastet viele Betriebsrentner.

Die 3 Finanzierungswege

 

Gehaltsumwandlung

  • Sie wandeln einen Teil Ihres Bruttogehalts in einen Beitrag zur Direktversicherung um.
  • Der Arbeitgeber muss i. d. R. einen Zuschuss von 15 % des umgewandelten Betrags zahlen. Diesen finanziert er aus der Sozialversicherungsersparnis, die er durch Ihre Gehaltsumwandlung hat.
  • Von dem Beitrag, der in Ihre Direktversicherung fließt, zahlen Sie netto nur einen Teil – häufig nicht viel mehr als die Hälfte. Die individuelle Ersparnis ist abhängig von Ihrer Einkommenssituation.
  • Die Steuerfreiheit gilt für Beiträge bis 8 %, die Sozialversicherungsfreiheit für Beiträge bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West).
  • Auch vermögenswirksame Leistungen können Sie für die betriebliche Altersversorgung nutzen.

 

Mischfinanzierung

  • Bei der Mischfinanzierung beteiligt sich Ihr Arbeitgeber zusätzlich mit einem freiwilligen Beitrag an Ihrer bAV.
  • Das ist eine für beide Seiten attraktive und beliebte Form der Finanzierung.
 

Arbeitgeberfinanzierung

  • Die arbeitgeberfinanzierte bAV kann eine lohnende Alternative zu einer Gehaltserhöhung sein.
  • Für Mitarbeiter mit einem Einkommen bis 2.575 € erhält der Arbeitgeber sogar einen staatlichen Zuschuss.

Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, können Sie Ihre bAV mitnehmen. Dabei haben Sie 3 Möglichkeiten:

  • Sie werden Versicherungsnehmer und führen den Vertrag privat weiter.
  • Sie führen den Vertrag als bAV bei Ihrem neuen Arbeitgeber fort, wenn dieser einverstanden ist.
  • Sie stellen den Vertrag beitragsfrei.

Informationen zur Direktversicherung

Bevor Sie sich entscheiden, der betrieblichen Altersversorgung (Direktversicherung) beizutreten, lesen Sie bitte das entsprechende Merkblatt unten. Darin finden Sie wesentliche Rahmenbedingungen für das von Ihrem Arbeitgeber für Sie ausgewählte Produkt der betrieblichen Altersversorgung.

Das Merkblatt dient auch Ihrer Information gemäß § 234l bis 234n Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) und § 3 VAG-Informationspflichtenverordnung (VAG-InfoV).

Informationen zur Direktversicherung ERGO Betriebs-Rente Index förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG

Merkblatt
Versicherungsbedingungen FIRD_2022/202406 (Stand Juni 2024)
Versicherungsbedingungen FIRD_2022/202403 (Stand März 2024)
Versicherungsbedingungen FIRD_2022/202303 (Stand März 2023)
Versicherungsbedingungen FIRD_2022/202112 (Stand Dezember 2021)
Versicherungsbedingungen FIRD_2021/202103 (Stand März 2021)
Versicherungsbedingungen FIRD_2021/202012 (Stand Dezember 2020)
Versicherungsbedingungen FIRD_2018/201812 (Stand Dezember 2018)

 

Informationen zur Direktversicherung ERGO Betriebs-Rente Dynamik förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG

Merkblatt
Versicherungsbedingungen FRDD_2024/202409 (Stand September 2024)

 

Informationen zur Direktversicherung ERGO Betriebs-Rente Index förderfähig nach § 100 EStG bzw. nach § 3 Nr. 63 EStG

Merkblatt
Versicherungsbedingungen FIRA_2022/202406
(Stand Juni 2024)
Versicherungsbedingungen FIRA_2022_202303 (Stand März 2023)
Versicherungsbedingungen FIRA_2022_202112 (Stand Dezember 2021)
Versicherungsbedingungen FIRA_2021_202012 (Stand Dezember 2020)
Versicherungsbedingungen FIRA_2018_201812 (Stand Dezember 2018)


Informationen zur Direktversicherung ERGO BU Komfort förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG

Merkblatt
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2022/202406
(Stand Juni 2024)
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2022/202403 (Stand März 2024)
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2022/202212 (Stand Dezember 2022)
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2022/202206 (Stand Juni 2022)
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2022/202112 (Stand Dezember 2021)
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2021/202012 (Stand Dezember 2020)
Versicherungsbedingungen BUV_DV_2020/201912 (Stand Dezember 2019)


Informationen zur Direktversicherung ERGO Body Protect förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG

Merkblatt
Versicherungsbedingungen GFV_DV_2023/202406 (Stand Juni 2024)
Versicherungsbedingungen GFV_DV_2023/202403 (Stand März 2024)
Versicherungsbedingungen GFV_DV_2023/202312 (Stand Dezember 2023)
Versicherungsbedingungen GFV_DV_2023/202309 (Stand September 2023)

Sie haben noch Fragen?

Dann kontaktieren Sie Ihren ERGO Berater. Er hilft Ihnen gern weiter.

Ihr ERGO Berater

Gleich Termin vereinbaren!

Weitere Informationen

Produktbezogene Informationen gemäß EU-Offenlegungsverordnung

Hier finden Sie weitere Informationen zu den ERGO Produkten.

Das könnte Sie auch interessieren: