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Ratgeber Überschussbeteiligung

Sie sorgen für Ihre Sicherheit und Gesundheit vor. Dieses Engagement belohnen wir zweifach: Erstens mit umfangreichen Leistungen im Ernstfall. Und zweitens mit der Überschussbeteiligung der ERGO. Denn je größer unsere Kapitalerträge sind, je weniger vorzeitige Versicherungsfälle eintreten und je kostengünstiger wir arbeiten, desto größer sind die entstehenden Überschüsse – und davon profitieren Sie.

Die Überschussbeteiligung im Überblick

Die Überschüsse erwirtschaften wir im Wesentlichen aus diesen drei Faktoren:

  • Eine rentable Anlage der Beiträge: Zinsgewinne
  • Eine rationelle Verwaltung: Kostengewinne
  • Weniger Todesfälle als bei der vorsichtigen Beitragskalkulation angenommen werden: Sterblichkeitsgewinne
Ich will mehr über die Überschussbeteiligung wissen.
  • Aktuell sind die Kapitalmärkte durch ein sehr niedriges Zinsniveau gekennzeichnet. Kunden unserer Lebensversicherung erhielten im Jahr 2015 eine Gesamtverzinsung von 3,05 Prozent, im Jahr 2016 werden es wieder 3,05 Prozent sein. Und das bei sinkenden Renditen in anderen Bereichen, z. B. für 10-jährige Bundesanleihen: Die Rendite fiel im April 2015 auf ein historisch niedriges Niveau von beinahe null Prozent. Nach einem Zwischenhoch zur Mitte des Jahres rentieren Bundesanleihen mit weniger als 1 Prozent zum Jahresende.
  • Die ERGO reagiert auf den Wandel des Marktes. Die ERGO Leben richtet sich neu aus und wird von der klassischen Lebens- und Rentenversicherung zur chancenorientierten Altersvorsorge. Wir setzen das Produktportfolio aus kapitalmarktnahen und biometrischen Produkten zusammen. Als biometrische Produkte gelten zum Beispiel der Berufsunfähigkeitsschutz, die Todesfallabsicherung und die Pflegeversicherung. Die klassische Produktwelt der ERGO Leben beschränkt sich zukünftig auf Riester-, Sterbegeld- und sofort beginnende Rententarife sowie die klassischen Rückdeckungsversicherungen – dazu zählen alle Formen der betrieblichen Altersversorgung. ERGO Leben ist und bleibt Ihnen ein verlässlicher Partner.
  • Bei Abschluss einer Lebensversicherung der ERGO erhalten Sie die Zusage zu einem Garantiezins. Dieser kann bei älteren Tarifgenerationen höher sein als die für 2016 deklarierte Gesamtverzinsung. Die Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung beträgt im Jahr 2016 bei der ERGO Lebensversicherung unverändert 2,7 Prozent (2015: 2,7 Prozent). Dazu kommen 0,35 Prozent aus Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven.

    Die Kunden der Victoria Lebensversicherung erhalten weiterhin 2,5 Prozent aus Garantiezins und laufender Verzinsung (2015: 2,5 Prozent). Zusammen mit der Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,35 Prozent beträgt die Gesamtverzinsung unverändert 2,85 Prozent (2015: 2,85 Prozent).

    Die Überschussanteilssätze Ihrer Versicherung für das Jahr 2014 können Sie den jeweiligen Anlagen zu den Geschäftsberichten 2014 entnehmen:

    • Anlage Überschussbeteiligung ERGO Lebensversicherung AG
    • Anlage Überschussbeteiligung Victoria Lebensversicherung AG
    • Anlage Überschussbeteiligung ERGO Pensionskasse AG

    Die Anlagen für 2015 werden im Juni 2016 veröffentlicht.

Kontakt zu ERGO
Sie haben eine Frage zur Überschussbeteiligung oder rund um Ihre Versicherung? Ob Sie Kunde sind oder nicht, unser Kundenservice steht Ihnen zur Verfügung – per E-Mail, Telefon oder bequem per Chat.
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