Immobilienfinanzierung

Immobilienfinanzierung – günstig in die eigenen vier Wände

• Finanzierung für jeden Bedarf: Kauf-, Bau-, Modernisierungs- oder Forward-Darlehen
• Die WohnWeiter-Versicherung* bietet Ihnen Absicherung der Finanzierung bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit
• Vertrauen Sie einem der größten Immobilienfinanzierer Deutschlands – mit mehr als 30.000 Kunden

Was Besucher derzeit auch interessiert:

• Welche Sicherheiten muss ich vorweisen, wenn ich ein Darlehen beantrage?
• Ich möchte ein Haus kaufen und brauche einen unabhängigen Gutachter, der die Bausubstanz prüft. Können Sie mir einen empfehlen?
• Springt die Finanzierungsabsicherung auch ein, wenn ich unerwartet weniger verdiene?
• Ich möchte das Darlehen erst in zwei Jahren in Anspruch nehmen, aber jetzt die günstigen Zinssätze nutzen. Geht das?

Die Antworten sind so individuell wie unsere Besucher selbst. ERGO ist in Ihrer Nähe. Lassen Sie uns gemeinsam über die passenden Antworten auf Ihre Fragen sprechen. Jetzt Termin vereinbaren!

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ERGO Lebensversicherung AG
HypoVereinsbank - Member of UniCredit Group
* Cardif Allgemeine Versicherung und Cardif Lebensversicherung

Bauen Sie auf ausgezeichnete Konditionen und umfassende Absicherung

ERGO bietet Ihnen optimale Konzepte zur Immobilienfinanzierung an. Damit Ihre Finanzierung auch gesichert ist, wenn Ihnen etwas passiert, können Sie verschiedene Strategien anwenden.

Baustein 1: Hypothekendarlehen

• Auswahl des individuell besten Angebotes von verschiedenen Kreditinstituten und Vergleich der Zinskonditionen mit Hilfe einer TÜV-geprüften Finanzierungsplattform
• Festzinsdarlehen mit langer Zinsbindung möglich
• Vollfinanzierungen

Baustein 2: Finanzierungsabsicherung

• Sinnvolle Zusatzversicherungen in Kombination mit einer Immobilienfinanzierung
• Im Falle von Krankheit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit übernimmt die Wohnweiter-Versicherung* die Raten
• Im Todesfall sichert eine Versicherung die Finanzierung ab

Darlehensarten – günstig Bauen, Kaufen oder Sanieren

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen gilt als das Standardprodukt zur Immobilienfinanzierung. 80 bis 90 % aller Baukredite sind Annuitätendarlehen. Die Annuität, eine gleichbleibende Rate, wird monatlich oder vierteljährlich bezahlt. Diese setzt sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammen.

Bei dieser Darlehensform gilt generell: Je mehr getilgt wird, umso kleiner wird der Zinsanteil innerhalb der Rate während der Laufzeit. Je kleiner die Zinszahlung wird, umso höher wird – bei gleichbleibender Rate – der Tilgungsanteil. Das bedeutet: Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Sollzinsbindungen fest vereinbart. Generell üblich sind 5 bis 15 Jahre, wobei auch kürzere oder längere Laufzeiten möglich sind. Am Ende dieser Laufzeit wird der Zinssatz auf Basis der dann geltenden Marktzinsen für die nächste Sollzinsbindungsfrist mit der Bank neu ausgehandelt.

Ein Rechenbeispiel: Die monatliche Rate für einen Darlehensbetrag von 150.000 Euro bei einem Zinssatz von 6 % und einem Tilgungssatz von 2 % beträgt 1.000 Euro. Diese Summe ergibt sich aus: 150.000 Euro mal 6 % Zins plus 2 % Tilgung – alles dividiert durch 12 Monate.

Das Annuitätendarlehen ist für Kreditnehmer geeignet, die ihre Immobilieneigentum selbst nutzen, bei ihrer Finanzierung kein Zinsrisiko eingehen und somit den genauen Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.

Vorteile

• Selbstbestimmung des anfänglichen Tilgungssatzes, mindestens jedoch 1 %
• Gleichbleibende Darlehensrate für die gesamte Sollzinsbindung – damit kalkulierbar
• Verringerung des Zinsanteils der Rate während der Laufzeit
• Gleichzeitige Steigerung des Tilgungsanteils durch den ersparten Zinsanteil

Forward-Darlehen

Mit dem Forward-Darlehen kann der Zinssatz bis zu 42 Monate im Voraus für die Anschlussfinanzierung gesichert werden. Das Forward-Darlehen sollte unbedingt als Finanzierungsalternative berücksichtigt werden, wenn ein Immobilienerwerb oder eine Umschuldung in den nächsten ein bis zwei Jahren ansteht.

Interessenten dieser Darlehensform schließen ein Annuitätendarlehen oder ein Festdarlehen zu einem festen Zinssatz ab. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft – und löst dann das bestehende Darlehen ab.

Das Produkt ist für alle Kreditnehmer mit einem Darlehen, dessen Sollzinsbindung in den nächsten 12 bis 42 Monaten ausläuft, die mit steigenden Zinsen rechnen beziehungsweise sich vor dem Risiko steigender Zinsen schützen möchten, gedacht.

Vorteile

• Sicherung des Zinssatzes bis zu 42 Monate im Voraus für eine Anschlussfinanzierung
• Finanzierungsalternative in Zins-Tiefzeiten

Modernisierungsdarlehen

Was immer bei Ihnen zuhause ansteht – eine neue Einbauküche, ein Umbau oder gar ein kompletter Dachausbau: Mit dem Modernisierungsdarlehen sind Sie im Nu darauf eingestellt.

Vorteile

• Sie bekommen sofort Geld
• Kein Zinsaufschlag
• Gleichbleibende Rate über die gesamte Laufzeit
• Nutzen der staatlichen Förderungen (unter bestimmten Voraussetzungen)

Absicherung – die ideale Ergänzung zu Ihrer Immobilienfinanzierung

WohnWeiter-Versicherung*

Bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit sind die finanziellen Einkommenseinbußen erheblich. Bis zu 40 Prozent Ihres gewohnten monatlichen Netto-Einkommmens – je nach Familienstand und Steuerklasse – entfallen. Im schlimmsten Fall kommt es zur Zwangsversteigerung oder zum Notverkauf, meist weit unter Wert der Immobilie.

Mit der WohnWeiter-Versicherung bieten wir Ihnen eine Zusatzversicherung in Kombination mit einer Immobilienfinazierung, die in einer wirtschaftlichen Notlage in Folge einer langen Krankheit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit Ihre Zahlungsverpflichtungen aus der Immobilienfinanzierung absichert.

Während der Vertragslaufzeit zahlt Ihnen die Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag und im Falle unverschuldeter Arbeitslosigkeit nach dem dritten Monat eine vorher vertraglich vereinbarte monatliche Leistung. Diese orientiert sich an der Höhe Ihrer Darlehensrate (max. 1.500 Euro).

Wir gehen gern weiter mit Ihnen ins Detail. ERGO ist in Ihrer Nähe. Lassen Sie uns gemeinsam über den passenden Versicherungsschutz für Sie sprechen. Jetzt Termin vereinbaren!

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ERGO Lebensversicherung AG
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* Cardif Allgemeine Versicherung und Cardif Lebensversicherung